ENG
Служба контроля одного из российских банков заблокировала счет клиента-физлица из-за денежных переводов, которые он совершал. Его заподозрили в отмывании денег; при этом кредитная организация разрешила клиенту расходовать 10 000 руб. в месяц на содержание его семьи. Об этом сообщает бухгалтерский портал «Клерк».
Банки в своей работе применяют Федеральный закон «О противодействии отмыванию преступных средств и терроризму». Недавно в него были внесены существенные изменения, которые ужесточили требования к счетам, пояснил «Инвест-Форсайту» эксперт по налогам, руководитель портала «Упрощенка» Николай Епихин. Поэтому банки усилили «слежку за клиентами» и даже начали предпринимать такие активные действия.
В банках под этот закон настроены программы, и блокировка счетов происходит автоматически, поясняет эксперт. Затем, если «физик» докажет, что он получил средства законно, счет разблокируют. Нужно отметить, что обычно происходит блокировка действительно сомнительных операций. Однако это не значит, что операции преступные.
«К примеру, у человека зарплата 50 000 рублей в месяц. А он получил на счет единовременно 5 млн руб. Откуда деньги? Понятно, что деньги могут прийти от продажи квартиры. Тогда в банк придется принести документы и доказать, что сделка была законной», — говорит Николай Епихин.
По его словам, в основном в банках осуществляется контроль крупных сумм от 600 тыс. руб. Но и при мелких операциях, которые не свойственны данному клиенту, у банка могут быть вопросы. Никаких превентивных мер против этого предпринять не получится, так как все алгоритмы засекречены.
«Некоторые пользователи считают, что не нужно писать комментарии к сообщениям при переводе с карты на карту. Однако это бред. Так как в суде важно будет, кому и сколько вы перевели, а не что при этом написали. К тому же, вы можете писать сообщения, вводя в заблуждения банк: «Возвращаю долг». А на самом деле, платите за квартиру и т.д. », — объясняет эксперт.
Также обсуждается вопрос о том, что банки начинают рассматривать перевод на карту в качестве дохода, и по этой причине могут заблокировать или «обложить налогом» счет.
«Это утка, запущенная в интернет либо дураками, либо провокаторами, — говорит Николай Епихин. — Не дело банка разбираться, нужно платить НДФЛ с доходов или нет. Этим занимаются налоговики. Они видят, что вы продали дом, и направляют вам требование об уплате налога. А уже потом, если не заплатите, отправят в банк запрос на блокировку счета и удержание налога. Сам банк не может заблокировать счет по причине того, что он решил, что вы не оплатили НДФЛ с полученных на счет денег».
