ENGБольшинство центробанков мира изучает перспективы цифровых валют, многие приступают к активным экспериментам в этой нише. Дальше всех пока продвинулся Китай, однако не отстает и российский финансовый регулятор — минувшей осенью Банк России запустил обсуждение проекта новой формы денег для отечественного рынка, цифрового рубля (соответствующий доклад «Цифровой рубль» регулятор опубликовал в октябре 2020 года). Цифровой рубль вовсе не призван заменить существующие формы денег — наличные или безналичные рубли, в случае запуска он будет их лишь дополнять. Чем будет полезен российским пользователям цифровой рубль и чем может привлечь новая форма денег? На эти вопросы ответили участники сессии Гайдаровского форума «Нужен ли России цифровой рубль?» в ходе Гайдаровского форума, организованного РАНХиГС. Рассказываем о самых важных преимуществах читателям «Инвест-Форсайта».
Надежность и безопасность
Удобство в использовании
Защита от санкций
На цифровой рубль есть запрос
«Аппетит» к инновациям
Надежность и безопасность
Цифровой рубль (ЦР) прежде всего будет отличать надежность, пояснили участники диалога, ведь это будет форма национальной валюты, эмитируемая Центробанком. В этом состоит принципиальное отличие цифрового рубля от криптовалют, которые, по сути, являются частными токенами и не выпускаются суверенным государством, пояснил Алексей Заботкин, заместитель председателя Банка России.
«Это будет дополнительная форма национальной валюты, — подчеркнул Алексей Заботкин. — Сейчас есть две формы рубля, наличные в бумажниках и безналичные на счетах в банках; цифровой рубль станет формой, которая объединит свойства наличного и безналичного рубля».
Каждый цифровой рубль можно будет идентифицировать, как и любой бумажный, это будет официальное обязательство Центробанка. При этом рассчитываться цифровыми рублями можно будет дистанционно, по аналогии с привычными карточными платежами, хотя и более оперативно.
«Цифровой рубль — это форма денег, эмитированная Центробанком, который гарантирует ценность этого платежного средства, а также безопасность предлагаемой инфраструктуры», — напомнил Анатолий Аксаков, председатель комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку.
Удобство использования
Новая форма денег будет удобна, главным образом потому что расчеты в ней станут интуитивно понятны пользователям, считают эксперты. Они также полагают, что такой способ оплаты окажется простым.
«Для граждан цифровой рубль будет удобной формой денег, которая не отменяет другие формы, они станут конкурировать между собой», — отметил Анатолий Аксаков.
Скорее всего, предполагает Аксаков, цифровой рубль будет так же просто использовать, как любое мобильное приложение в смартфоне — в гаджетах россиян появятся соответствующие новые программы. Проблем с тем, чтобы сделать удобное для граждан приложение, не возникнет, считает эксперт, учитывая «продвинутость» российских цифровых организаций и банков.
«Люди же в итоге смогут выбирать, чем пользоваться — цифровым рублем, наличными или безналичными деньгами», — полагает он.
Защита от санкций
Расчеты в цифровых валютах центробанков могут в перспективе стать способом расчетов на межстрановом уровне в случае усиления санкционного давления на Россию или другие страны, например отключения от системы обмена банковской информацией SWIFT.
Как пояснил Анатолий Аксаков, через какой-то промежуток времени национальные цифровые валюты вполне могут начать использоваться между странами и компаниями этих стран. Безусловно, для этого необходимо обеспечить технологическую взаимосвязь и совместимость подобных систем множества стран, достигнуты определенные договоренности. Однако это также может быть решаемым вопросом.
На межстрановом уровне цифровые валюты центробанков могут позволить еще и снизить стоимость расчетов, напомнил Алексей Заботкин. Хотя в первую очередь такие формы денег все же вводят для использования внутри национальных экономик.
«Если посмотреть на историю дискуссии по теме цифровых валют центробанков, то эта идея является одной из мотивирующих частей», — отметил он.
На цифровой рубль есть запрос
Проект цифрового рубля является еще и ответом на существующий запрос на подобный инструмент, по крайней мере в профессиональной среде. Как пояснил Алексей Заботкин, доклад о цифровом рубле был встречен с большим интересом.
«И хотя мы получили широкий спектр критических и осторожных замечаний, в том числе со стороны банковского сектора, но ни в одном из комментариев не было высказано мнение, что цифровой рубль не нужен», — отметил Заботкин.
Интерес к подобным решениям растет по всему миру. Как уточнил глава Mastercard в России Алексей Малиновский, уже порядка 80% центробанков проводят исследования в области цифровых валют, а около 40% приступили к активным экспериментам в этой области, в том числе это Канада, Сингапур, Швеция.
«Около 10% центральных банков в ближайшие один-три года собираются выходить с пилотными проектами, в том числе Китай, Камбоджа, страны Карибского бассейна», — говорит Малиновский.
«Аппетит» к инновациям
Цифровой рубль может привлечь россиян и своей новизной, ведь пользователи в России относятся к цифровым инновациям в финансовой сфере достаточно благосклонно. Примером может стать Система быстрых платежей, которая становится все популярнее у россиян.
«Россияне имеют хороший аппетит к инновациям. Если технология сочетает такие качества, как удобство, безопасность и надежность, то дальше ее использование — это логичный следующий шаг», — отмечает глава Mastercard в России Алексей Малиновский.
Другое дело, что для действительно широкой популярности технология должна открыть пользователям некие новые возможности, которых они пока лишены, например сделать трансакции более быстрыми или дешевыми.
«Важно, чтобы была дополнительная стоимость новой технологии, тогда она точно будет правильно воспринята и будет использоваться не только популяризаторами новых технологий, но и значительной частью населения», — уверен Алексей Малиновский.
«Хорошо, что Центробанк понимает и в своем докладе отмечает важность обеспечения бесшовности перехода между различными формами денежных средств в случае широкого внедрения цифрового рубля, — отмечает профессор Артем Генкин, автор нескольких монографий по теории денег, передовым расчетным и платежным инструментам. — Критически необходимо обеспечить населению и организациям равенство курса этих инструментов, избежать суррогатизации денежного оборота и «порчи денег», предоставив потребителю свободный выбор между наличными, безналичными средствами и ЦР в рамках, разумеется, действующих требований законодательства и обычаев делового оборота».
Записала Ольга Блинова
