ENG
За первые недели года количество блокировок карт и счетов физлиц в рамках борьбы с мошенничеством составило 2–3 млн, что означает рост почти в десять раз. Ранее в месяц блокировалось в среднем около 330 тыс. переводов, сообщает «Коммерсант».
Рост числа блокировок счетов и карт в последнее время связан прежде всего с усилением антифрод-контроля и расширением критериев подозрительных операций, поясняет руководитель направления по GR-коммуникациям PRIX Club Георгий Мартиросов. Банки получили более жёсткие требования по предотвращению мошенничества и фактически стали действовать на опережение, чтобы минимизировать риск хищений. Алгоритмы теперь реагируют не только на явно аномальные переводы, но и на нетипичное поведение клиента: частые операции, дробление сумм, активное использование переводов между физлицами или резкие изменения финансовой активности. В итоге под ограничения всё чаще попадают и добросовестные пользователи, особенно те, кто активно пользуется маркетплейсами, переводами или несколькими счетами одновременно.
Отдельный фактор — высокая доля автоматизации, добавляет эксперт. Решения принимаются системами, которые настроены скорее на максимальную безопасность, чем на гибкость. На этапе внедрения новых правил это почти всегда приводит к всплеску ложных срабатываний: банкам проще временно заблокировать операцию и запросить подтверждение, чем допустить даже небольшой риск мошенничества. Это неприятно для клиентов, но с точки зрения регулятора и самих банков считается меньшим злом по сравнению с прямыми финансовыми потерями и ростом жалоб на кражи средств.
«Скорее всего, сама тенденция к жёсткому контролю сохранится, поскольку борьба с мошенничеством остаётся приоритетом. При этом острота проблемы со временем может снизиться, — прогнозирует Георгий Мартиросов. — По мере накопления практики банки будут точнее настраивать фильтры, появятся более понятные сценарии разблокировки и коммуникации с клиентами. Если этого не произойдёт и число спорных блокировок останется высоким, давление со стороны клиентов и бизнеса неизбежно приведёт к корректировке подходов. В итоге вопрос будет решаться не в сторону ослабления контроля, а в сторону более аккуратного и адресного применения ограничений».
