Что обязательно нужно знать в 2024 году, если у вас есть кредит

О чем важно помнить предпринимателям, которые используют заемные средства для развития своего бизнеса?

В условиях инфляции рублевые кредиты будут обесцениваться

В 2023 году официальный уровень инфляции, по данным ЦБ, составил 7–8%. Однако реальный рост потребительских цен оказался в три раза выше и достиг 20%. Цены продолжают расти, рубль — обесцениваться. И с большой долей вероятности эта тенденция сохранится и в 2024 году.

Соответственно, будет обесцениваться и тот объем денег, который заемщики должны кредиторам. Если ставка по уже взятому кредиту близка к уровню инфляции, то фактически затраты на выплату процентов банку будут компенсированы общим ростом цен. Это положительный фактор для заемщика. Тем не менее, если у вас есть возможность досрочно погасить рублевый кредит — ею стоит воспользоваться.

Валютные кредиты могут стать колоссальной нагрузкой

И однозначно возможности для досрочного погашения стоит поискать тем, у кого оформлен заем в валюте, а доходность по нему в рублевой зоне. В таких случаях я настоятельно рекомендую как можно скорее избавляться от валютных долгов.

В этом году очень велика вероятность высокой волатильности доллара. По прогнозам экспертов, курс доллара к рублю будет трехзначным (наши партнеры, работающие на международных рынках, ожидают его в коридоре от 120 до 145 рублей). В подобных условиях валютный кредит может стать колоссальной нагрузкой на бюджет.

У бизнеса есть альтернативные источники финансирования

Сейчас в России действует довольно много различных программ поддержки бизнеса, например такие:

1. Гранты молодым предпринимателям. Граждане в возрасте до 25 лет, которые решили открыть свое дело, могут получить от 100 тыс. до 500 тыс. руб. (а в отдельных регионах до 1 млн руб.). Чтобы получить грант, нужно пройти бесплатное обучение и софинансировать проект как минимум на 25%. Направить грант можно на очень разные цели: от аренды и ремонта коммерческих помещений до оплаты интернета и связи или продвижения в СМИ и соцсетях.
2. Субсидии за трудоустройство безработных граждан. Работодатели, которые нанимают персонал через службу занятости, могут получить по 3 МРОТ по истечении первого, третьего и шестого месяцев работы трудоустроенного человека. Для предприятий ОПК сумма субсидии составляет 12 МРОТ. Кроме того, аналогичную поддержку планируется предоставлять компаниям, которые будут нанимать участников СВО и их родственников.
3. Льготное кредитование для инновационных компаний под 3% годовых. Программа действует для инновационных бизнесов в сфере промышленности, науки и IT. Разницу между рыночной ставкой и льготной банкам возмещает государство. В 2024 году на эти цели планируется направить 1,8 млрд рублей. По условиям программы, оформить кредит может малый или средний бизнес. Обязательно иметь зарегистрированное юридическое лицо и соответствовать ряду критериев (в том числе по объему и совокупному годовому темпу роста выручки). Максимальный размер кредита — 500 млн руб., срок — до 3 лет. Деньги можно направить на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств.
4. Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса. Участниками программы могут стать компании из приоритетных сфер: торговли, сельского хозяйства, внутреннего туризма, здравоохранения, ресторанного бизнеса и других. Ставка по льготным займам в таком случае рассчитывается по формуле: ключевая ставка +2,75% годовых. Можно получить от 500 тыс. до 2 млрд руб. (лимиты меняются в зависимости от целей). Деньги можно направить на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, рефинансирование и развитие предпринимательской деятельности.

Кроме того, бизнес может работать с коммерческими займами, привлекая на свое развитие средства частных инвесторов. Сейчас это направление активно развивается: из-за высокой инфляции представители частного капитала ищут новые инструменты для инвестирования, в том числе вкладывают деньги в бизнес.

Таким образом, несмотря на непростую экономическую обстановку, у российских компаний остается достаточно возможностей для развития. Базовая задача каждого предпринимателя — предпринимать действия, которые позволят его бизнесу расти. Для этого стоит использовать все средства: и поддержку со стороны государства, и частный капитал.