ENG
Закон допускает ситуации, когда кредитная организация может отказать в выдаче средств с депозита, рассказала агентству «Прайм» директор Юридической группы «Яковлев и Партнеры» Мария Яковлева.
Как отмечает управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев, закон здесь однозначен: банк не вправе удерживать вклад физического лица по собственному усмотрению. Статья 837 Гражданского кодекса прямо признаёт любое договорное условие об отказе в выдаче ничтожным.
На практике существуют три реальных основания для задержки. Первое — арест или взыскание по исполнительному документу: банк в этом случае просто исполняет постановление пристава или определение суда, а не спорит с клиентом о его деньгах. Второе — невозможность идентифицировать клиента: например, просроченный паспорт у вкладчика, которому исполнилось 45 лет. Банк обязан провести идентификацию по 115-ФЗ, и без действующего документа операция законно приостанавливается. Третье — антиотмывочный контроль: банк вправе остановить выдачу, если операция выглядит подозрительной с точки зрения легализации доходов. При этом сама по себе крупная сумма поводом не является — ключевой критерий именно характер операции. Два и более таких отказа за календарный год дают банку право ставить вопрос о расторжении договора, подчеркивает эксперт.
«Что касается участившихся жалоб на такие отказы — они есть, и это факт. С 1 января 2026 года вступил в силу новый приказ Банка России, расширивший перечень автоматических триггеров для проверки с шести до двенадцати критериев. Среди новых — смена номера телефона менее чем за 48 часов до перевода и цепочки переводов через СБП свыше 200 тысяч рублей. Банки, перестраховываясь от штрафов регулятора, нередко блокируют счета обычных граждан за переводы в 30–60 тысяч рублей. Системной угрозы для вкладов это не создаёт, но неудобств добавляет. Если банк всё же отказал в восстановлении обслуживания вопреки предоставленным документам, у клиента есть два инструмента: жалоба в Межведомственную комиссию при ЦБ — срок рассмотрения не более 20 рабочих дней — или судебный иск», — напоминает Денис Астафьев.
Отдельная история — валютные вклады. Деньги никуда не денутся, но получить их наличной валютой сегодня нельзя в полном объёме, поясняет предприниматель. Банк России 6 марта 2026 года продлил валютные ограничения до 9 сентября 2026 года: владельцы счетов, открытых до 9 марта 2022 года, могут снять не более 10 тысяч долларов или эквивалент в евро наличными — остальное выдаётся в рублях по курсу ЦБ на день выдачи.
«Причина та же — западные санкции, запрещающие российским банкам приобретать наличную валюту. При этом курсовых потерь для добросовестного вкладчика здесь нет: сумма пересчёта защищена от занижения», — отмечает специалист.
