ENG

Перейти в Дзен
Инвестиции, Мнение

Как инвестировать людям с разным уровнем дохода

Ирина Баранова

Ирина Баранова

Финансовый консультант платформы корпоративного благополучия «Понимаю»

«Инвестировать может каждый» — идея, ставшая популярной в последние несколько лет. Однако люди все равно опасаются вкладывать деньги, использовать незнакомый инструмент: боятся остаться у разбитого корыта. Как начать инвестировать и какой доход для этого нужен? 

Фото: depositphotos.com
Фото: depositphotos.com

Что нужно знать

Не стоит сразу вкладывать куда-то любые свободные деньги. Обязательно составьте инвестиционный план, который станет частью вашего общего финансового плана. Инвестиции — это всегда риск, ведь есть вероятность снижения стоимости активов, в которые инвестор вкладывает средства. Поэтому ваш финансовый план должен предусматривать наличие резервного капитала, или финансовой подушки безопасности. Создавать ее можно параллельно с инвестициями, но не забывайте о ее необходимости.

Инвестиционные рынки зависят от текущей ситуации в экономике страны. Если вам срочно понадобятся вложенные деньги, вы сможете продать накопленные активы, но не только ничего не заработать, но и уйти в убыток. Будьте готовы к тому, что положительные результаты и хорошую доходность инвестирование принесет на промежутке в среднем от 3 лет.

Как начать инвестировать

Первый шаг к инвестициям — полный финансовый анализ своего бюджета. Размер вашего дохода совершенно не имеет значения, важна обязательная нагрузка на него. В нее входят ваши кредитные обязательства.

Нагрузка по кредитам не должна превышать 35% от всего дохода. Если кредитные обязательства выше, в первую очередь проработайте именно этот вопрос.

Также в обязательную нагрузку входят суммарные расходы на ЖКХ, продукты питания (самая необходимая минимальная потребительская корзина), образование детей, содержание животных, расходы на постоянное лечение и приобретение жизненно важных медицинских препаратов, транспортные расходы, мобильный интернет и связь. Возможно, вы определите для себя дополнительные сферы необходимых трат. Полученную сумму обязательных расходов разделите на ваш доход и умножьте на 100%.

В идеале нагрузка на ваш бюджет, включая кредитные обязательства, не должна превышать 60%. Если показатель нагрузки выше, то возможностей для построения длительного финансового и инвестиционного плана не так много. Остатка свободных денежных средств меньше 40% может не хватать на другие переменные траты (покупка одежды, карманные расходы, подарки и прочее). Высока вероятность, что вам понадобятся деньги, которые вы отложили или инвестировали, и вы их вернете обратно в бюджет на текущие траты. Именно баланс 60/40 — это прекрасная возможность для того, чтобы начать строить свою инвестиционную стратегию.

Так какую же сумму можно инвестировать? Я рекомендую оперировать 30% от остатка дохода за вычетом обязательной нагрузки.

Пример: доход 100 000 рублей, обязательные траты 60 000 рублей. Остаток 40 000 рублей. Ваш инвестиционный потенциал составляет: 40 000*30% = 12 000 рублей.

Не забывайте и о подушке безопасности!

Чтобы рассчитать ее размер, умножьте все свои обязательные траты минимум на 3. Возвращаясь к примеру: минимальный размер подушки безопасности составит 60 000 * 3 = 180 000 рублей.

Стандартные правила инвестирования могут распространяться не только на физических лиц, но и на компании. Правда подходы к инвестированию и выработка стратегии зависит от конкретного вида деятельности и более детальной проработки расходной составляющей.

Создание инвестиционного капитала

Инвестору со средним уровнем дохода для вложений подойдут три финансовых рынка: рынок ценных бумаг, драгоценных металлов и валютный рынок. Какой подойдет именно вам, зависит от времени, которое вы готовы тратить на анализ ситуации, вашего желания и знаний. Какие базовые понятия стоит изучить:

  • Хотите вкладывать деньги в ценные бумаги? Изучите, что такое акции, облигации, паи паевых инвестиционных фондов. Кто такие брокеры? В чем разница между брокерскими компаниями и банками? Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета? От чего зависит движение цены акции?
  • Для инвестиции в драгоценные металлы ознакомьтесь с необходимыми условиями обслуживания обезличенных металлических счетов. Также стоит узнать, от чего зависит цена на драгоценные металлы.
  • Инвестирование в валютный рынок предполагает знания в области экономики той страны, чью валюту вы планируете приобретать. Дополнительно стоит отслеживать взаимосвязь РФ с другими странами в части товарооборота.

Не забудьте получить сведения о налогообложении при инвестировании на рынках ценных бумаг и драгоценных металлов.

Зачем еще нужно инвестирование

Финансовая грамотность — это умение контролировать свои обязательные расходы. Возможно, вы сталкивались с ситуацией, когда работодатель регулярно индексирует заработную плату, возможно, выплачивает премии, а финансовая ситуация у сотрудника все равно не меняется. Это связано с дополнительными обязательными расходами, которые люди могут сразу «накидывать» на увеличившийся доход. В такой ситуации могут помочь специальные тематические вебинары или личные консультации с финансовыми экспертами. Позаботиться об обучении может как работодатель, так и человек самостоятельно. Забота о финансовой стабильности, осознанное управление собственным капиталом приносит не только доход. Это часть большого комплексного явления под названием «благополучие». С подушкой, с грамотным управлением доходами и расходами финансовые проблемы настигают человека существенно реже. Кроме личной уверенности в себе и в своих силах повышается продуктивность на работе и в других сферах жизни.

Следите за нашими новостями в удобном формате
Перейти в Дзен

Предыдущая статьяСледующая статья