ENG
В конце июня в комитете Государственной Думы по финансовому рынку было предложено увеличить лимит займов, доступных предприятиям малого и среднего бизнеса в МФО, с 5 млн руб. до 7 млн руб. Ранее глава комитета Анатолий Аксаков выступал с инициативой об увеличении лимита до 10 млн руб. По его мнению, именно такая сумма чаще всего необходима МСП.
Банковские клиенты переходят в МФО
Спрос на финансирование в МФО со стороны предпринимателей долгое время находится на стабильно высоком уровне.
В первом квартале этого года портфель микрозаймов составлял порядка 342 млрд руб., из них 18,5% — это займы юридическим лицам и ИП. Такие данные приводил ЦБ РФ. По оценкам СРО «МиР», в течение нескольких последних лет доля МСП в портфеле микрофинансовых организаций была не менее 25%.
Многие предприниматели действительно предпочитают микрокредитные организации банкам. Займ гораздо более удобен, особенно если речь идет об относительно небольшой сумме, а деньги нужны срочно. Для оформления займа требуется небольшой пакет документов, среди них учредительные документы и отчетность.
Недоступным займ может оказаться для владельцев малого и среднего бизнеса с плохим финансовым положением, высокой кредитной нагрузкой, ненадежной деловой репутацией.
Ждут ли микрофинансовый рынок изменения
Увеличение лимитов закономерный ход развития рынка. К этому есть все предпосылки — рост инфляции, растущие издержки бизнеса на фоне современной геополитики, ужесточение требований кредитных организаций к заемщикам, рост спроса на заемные средства со стороны МСП. Малому бизнесу в целом удается достаточно гибко перестраиваться под современные экономические реалии.
Вместе с тем влияние новой инициативы на рынок микрокредитования, скорее всего, в настоящее время будет не столь однозначным.
Дело в том, что до сих пор МСП не были законодательно ограничены в том, чтобы брать займы в размере свыше 5 млн руб. В условиях договора микрокредитные организации как правило указывали, что предпринимателю предоставляется не микрозайм, а иные виды займа.
Действительно, крупные суммы займов предприниматели запрашивают не так часто. По оценкам СРО «МиР», основной запрос со стороны МСП находится в промежутке 0,5–3,2 млн руб. Средний уровень займа составляет 1,7 млн руб. Предприниматели обычно «перехватывают» деньги для неотложных нужд бизнеса, а также на его развитие. Для заимствования на крупные цели владельцы малого и среднего бизнеса, как правило, прибегают к услугам банков.
Говоря о любом всплеске спроса на микрозаймы, всегда нужно оценивать уровень конвертации этого спроса в реальные выдачи. Микрокредитные компании занимают довольно консервативную позицию, ужесточая свои скоринговые модели. Снижается как доля одобряемых заявок, так и фактическая одобряемая сумма. Скоринговые системы микрофинансовых организаций сейчас мало чем уступают банковским. Заемщики проходят многоступенчатую проверку своей платежеспособности. Такой подход со стороны микрокредитных организаций вполне обоснован. Не секрет, что малый бизнес нередко имеет непрозрачную структуру бизнеса и закупок. Многие предприниматели в настоящее время не могут спрогнозировать свою прибыль на фоне падения платежеспособного спроса. В связи с этим возникает вполне закономерный вопрос к возможностям компаний обслуживать займ. Скорее всего, повышение лимита в среднесрочной перспективе не спровоцирует рост объемов выдач для данного сегмента.
В целом для заметного развития предпринимательства в стране дополнительно к увеличению лимитов нужно предусмотреть целый комплекс мер, среди которых снижение административной нагрузки на бизнес и дальнейшее развитие мер государственной поддержки.
