ENG
Инвестклимат, Мнение, Финансы

Какая вероятность, что наличные деньги исчезнут?

Эдвард Дубинский

Эдвард Дубинский

Основатель и управляющий партнер компании Fintelect

Исчезновение наличных будет зависеть от региона и срока, которые мы рассматриваем: в некоторых странах наличные деньги, вероятнее всего, исчезнут, однако в других они останутся и будут продолжать использоваться для ежедневных транзакций населением.

Будущее наличных денег постоянно обсуждается, но в основном это происходит среди экономистов. Для обычного человека это не очень важный вопрос — чисто потому что у нас есть доступ к множеству форм оплат. Можно, наверное, сказать, что большинству из нас нравится иметь широкий выбор форматов для проведения оплат. Но нет никаких сомнений, что вероятность исчезновения наличных денег в некоторых странах повышается день за днем. Есть несколько факторов, которые доказывают, что этот момент реально приближается.

Аргументы за то, что наличные деньги реально исчезнут

Если посмотреть на ситуацию издалека, невооруженным глазом станет заметно: наличные деньги исчезают. Вот несколько основных причин.

Популярность электронных платежных систем

​В ежедневном обиходе простой человек сегодня может использовать много вариантов и для оплаты за желаемые продукты и товары, и для перевода денег из одного места в другое — дебетовые и кредитные карты, банковские переводы, прямой депозит и онлайн-платежи. Более того, существуют такие системы, как PayPal и Zelle, которые позволяют мгновенно переводить деньги физическим лицам по электронной почте или с помощью текстовых сообщений. Множество банков также позволяют своим клиентам делать электронные переводы мгновенно. Совершать электронные платежи сегодня удивительно просто и удобно, благодаря интернету покупатели и продавцы сегодня могут находиться на расстоянии в сотни и тысячи километров от друг друга. Если быть честным, стоит признать, что электронные платежи просто лучше, чем наличные; мы легко можем предвидеть тот день, когда все платежи станут электронными.

Борьба с преступностью

В этой теме есть сразу несколько потенциальных причин, которые могут привести к исчезновению наличных денег. Во-первых, активное использование наличных денег обычно ассоциируется с преступностью, особенно в торговле наркотиками. Тот факт, что наличные деньги не оставляют за собой «бумажного следа», делает наличность более эффективным методом оплаты в криминальном мире. Логично представить, что органы власти, понимая это, хотят снизить обращение наличных для снижения преступности. Второй фактор — уличная преступность, а именно ограбления. Многие люди сегодня боятся носить с собой наличные, особенно крупные суммы. Дебетовые и кредитные карты можно аннулировать и заменить в случае кражи или ограбления, но как только деньги исчезают, они исчезают навсегда, и это пугает людей.

Снижение расходов на персонал в банковском секторе

Банковский бизнес, как правило, низко маржинальный, и операционные затраты, особенно на персонал, являются наиболее важными в банковском бизнесе. Нет сомнений, что снижение наличной оборачиваемости позволит банкам и другим финансовым учреждениям сократить персонал. Электронные способы оплаты — полностью цифровые, то есть для управления этими процессами требуется гораздо меньше людей.

Аргументы за то, что наличные деньги останутся

Хотя многие считают, что исчезновение наличных неизбежно, есть несколько важных причин, почему это, может быть, не произойдет быстро или не произойдет вообще.

Наличные деньги остаются основным средством обмена в бедных странах

Несмотря на популярность электронных методов оплат среди среднего класса и богатых, страны с огромным населением бедных по-прежнему в большой степени зависят от наличных денег. Опрос, проведенный Агентством по страхованию вкладов США (FDIC) в 2015 году, показал, что 7% домохозяйств в США (около 9 миллионов домохозяйств) вообще не имеют банковских счетов. В том же исследовании сообщается, что еще 19,9% — или 24,5 миллиона домохозяйств — классифицируются как «недостаточно обеспеченные банковскими услугами». Это означает, что люди имеют текущие или сберегательные счета, но не пользуются другими финансовыми продуктами, то есть дебетовыми и кредитными картами.

Помимо банков, исследование Pew Research Center в США показало, что 11% американцев не пользуются интернетом. Этот процент еще выше среди пожилых людей и тех, кто живет не в городах, а в сельской местности. Исключение наличных денег может потенциально исключить этот сегмент населения из полноценного участия в экономике. А что насчет населения в развивающихся странах, не в США или Европе? Давайте не забывать: сегодня около 6 миллионов человек, где-то 85% мирового населения, проживает в развивающихся странах!

Деньги — лучшее средство от кражи личных данных

Недавнее исследование в Америке показало, что в 2017 году жертвами кражи личных данных стали 6,64% потребителей. Это примерно 1 из 16 человек. Сегодня кража данных — одно из самых быстрорастущих преступлений в США. Естественно, эта форма преступности тесно связана с растущим использованием электронных способов оплаты, а также с хранением финансовых данных в интернете. Понятно, что лучшая защита от кражи личных данных — оплата наличными.

Конфиденциальность

Наличные деньги обеспечивают большую конфиденциальность, чем электронные способы оплаты. То, насколько люди ценят конфиденциальность, несомненно, повлияет на будущее наличных денег.

Традиция

В финансово-хозяйственной деятельности есть определенные традиции. Например, хотя сегодня мы можем совершенно спокойно совершать ежедневные и редкие (крупные) покупки с помощью электронных методов оплаты, мы часто предпочитаем оплачивать небольшие суммы — скажем, менее $10 или $20 — наличными, и вполне можно ожидать, что эта традиция останется незатронутой еще много лет.

Заключение

Логично, что по мере того, как электронные методы оплаты становятся все более распространенными, использование наличных денег становится более редким. В отчете за 2017 год, подготовленном сайтом ForexBonuses.org, представлена ​​статистика, показывающая 10 самых «безналичных» стран. Вот полный список:

1. Канада
2. Швеция
3. Великобритания
4. Франция
5. США
6. Китай
7. Австралия
8. Германия
9. Япония
10. Россия

Данные полностью подтверждают высказанное выше мнение, что оборот наличности заметно падает, но, похоже, что преимущественно это происходит в странах «развитого» блока стран. Развивающиеся страны — не там, и не стоит ожидать, что статистика быстро изменится. Использование электронных денег, не наличных, напрямую зависит от уровня экономического развития страны. К сожалению, сегодня основная часть нашего мира еще живет в тяжелых экономических условиях, и, мы предполагаем, пройдет еще много лет, в течение которых наличные деньги будут доминировать.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Загрузка...
Предыдущая статьяСледующая статья