ENG
По мере проникновения технологий на базе Web3 в банки и другие финансовые организации компании пересматривают старые роли и выделяют новые позиции.
Что такое Web3 и почему это важно
Web3 (или Web 3.0) — это концепция нового поколения интернета, построенная на технологиях блокчейна, децентрализации и криптографии. В отличие от текущего Web2, где платформы вроде соцсетей и маркетплейсов контролируются крупными компаниями, в Web3 пользователи сами владеют своими данными, цифровыми активами и могут напрямую взаимодействовать друг с другом без посредников.
Основные элементы Web3:
- Блокчейн — распределённая база данных, в которую записываются все операции (например, транзакции с криптовалютами).
- Цифровые финансовые активы (ЦФА) — токены, криптовалюты, цифровые финансовые инструменты, которые можно хранить и передавать в блокчейне.
- Смарт-контракты — самоисполняемые программы, которые автоматически выполняют условия сделки, когда выполняются заданные условия.
- Децентрализованные приложения (dApps) — сервисы, работающие в блокчейне без единого центрального оператора (например, DeFi-протоколы для торговли, стейкинга, кредитования).
Web3 уже используется в финансах: для трансграничных платежей, работы с цифровыми активами, создания DeFi-протоколов (финансовые услуги, работающие без посредников).
После запуска закона о регулировании оборота криптовалют в России мы ожидаем, что спрос на цифровые валюты кратно вырастет, а также появятся новые инвесторы — физические лица, ПИФы и т.д. Ожидая этот тренд, компании все чаще приходят с запросом на интеграцию решений в области цифровых финансов, но большинство проектов упирается в один и тот же барьер: кто внутри компании будет все это поддерживать, настраивать, контролировать и сопровождать? Команды, как правило, не обладают нужными навыками и знаниями.
Так, для работы с технологиями Web3 бизнесу нужно пересмотреть содержание ролей и ввести новые позиции. Разберемся, какие.
Риск-менеджеры
Серьезный барьер для развития рынка цифровых финансовых активов связан с анализом рисков применения технологий Web3. Финансовые организации должны научиться работать не просто с криптовалютами, а со сложными финансовыми криптоинструментами. Те же DeFi-протоколы или стейкинг криптовалют (аналог депозита). При этом оценка рисков в сфере цифровых активов имеет мало общего с классическими практиками.
В обычном банкинге риск-менеджер смотрит на рейтинг клиента, залоги, волатильность, динамику прошлых периодов. Для работы с DeFi-протоколами ему нужны специфические знания. Важно понимать, как работают смарт-контракты, уметь оценивать риск финансовых потерь поставщиков ликвидности при стейкинге и поведение оракулов (сервисов, которые подключают блокчейн и смарт-контракты к внешнему миру). И наконец, предсказывать, что будет с блокчейн-протоколом, если все кинутся выводить активы. База традиционной экономической школы помогает, но только как старт. Дальше специалистам требуется серьезное переобучение и глубокое погружение в тему.
Если банк или финансовая организация не понимает, как управлять рисками в конкретном инструменте, то она с этим инструментом работать не сможет. На этом фоне риск-менеджеры, которые раньше ориентировались только в фиатных потоках, должны уметь уверенно читать блокчейн-аналитику, понимать, что такое Правило путешествия (Travel Rule), отслеживать ончейн-активность и контролировать функции налогового агента.
Некоторые команды уже выделяют небольшие группы под Web3-риски. И разница в скорости решений чувствуется сразу.
Более того, в ближайшее время возникнет потребность в точечных ролях. Например:
- Web3 Data Officer — сотрудник, который работает с ончейн-данными, вытягивает из них практический смысл и встраивает в бизнес-решения.
- Web3 AML Officer — специалист по комплаенсу Web3, который специализируется на классическом AML с учетом особенностей децентрализованных протоколов.
- Эксперты по кибербезопасности, которые закрывают Web3-уязвимости, типичные для блокчейна.
ИИ-оркестраторы
Тренд, который активно развивается на Западе, — программируемые стейблкоины и агентная экономика. Это виртуальные деньги, которые можно настраивать под конкретные операции, а также ИИ-агенты, способные проводить платежи самостоятельно по заранее заданным правилам и алгоритмам.
В этом направлении сейчас экспериментируют Google с протоколом Agent Payments Protocol (AP2), который поддерживает стейблкоины, и MetaMask. Аналогичные инициативы развивают Stripe (Machine Payments Protocol / MPP) и Mastercard (Agent Pay).
Как это работает? ИИ-агент видит, что контракт выполнен по всем условиям, и автоматически проводит оплату поставщику. Человек задает правила, следит за безопасностью, разбирает исключения. Такая автоматизация — это возможность создавать финансовые процессы под конкретный бизнес. Экспортеры, например, могут заметно упростить внешние и внутренние взаиморасчеты.
Развитие подобных сценариев требует сотрудников, которых можно назвать оркестраторами ИИ-агентов. Такой специалист понимает, как агенты взаимодействуют между собой, определяет логику смарт-контрактов, выбирает подходящие инструменты, программируемые стейблкоины или другие криптоактивы.
Для российского рынка это пока перспектива — тренд не дошел до нас в полной мере. Но когда такие решения начнут использоваться в кросс-бордер-платежах или внутренних процессах компаний, ИИ-оркестраторы окажутся очень востребованы.
Как и чему учиться
Вопрос, который встает перед руководителями: где брать специалистов на новые роли? Классическое обучение в отрыве от реальных задач теряет свою эффективность. Отрасль цифровых финансов развивается намного быстрее, чем система образования и корпоративный сектор успевают подготовить квалифицированные кадры.
Поэтому молодым специалистам лучше сразу попадать на стажировки в команды, которые реализуют реальные проекты. Для тех, кто уже работает в отрасли и хочет перестроиться, путь похожий — практика плюс грамотное использование ИИ-инструментов. Получить опыт работы на реальных проектах можно в рамках корпоративных образовательных программ и дополнительных курсов в вузах, которые предусматривают стажировки в профильных компаниях. Финтех-компаниям и банкам, которые выходят на рынок криптовалют, стоит смотреть на профили сотрудников по-новому. Искать, а ещё лучше — растить специалистов, которые понимают возможности и риски Web3-индустрии, цифровых активов и комплаенса, а также разбираются в работе с данными и агентными системами.
