ENG
Еще в январе 2021 года Ассоциация ФинТех (АФТ) приступила к разработке цифровых профилей юридических лиц, действующих на территории России. На их базе ключевые участники финансового рынка и Банк России разработали концепцию цифрового профиля, утверждённую на правительственном уровне.
В рамках проекта будет обработана информация, предоставленная компаниями, а также структурированы разнородные данные, которые уже имеются внутри государственных информационных систем.
Подобные проекты уже реализуются в других странах. Например, китайская Система Социального Кредита (SCS), в которой, кроме официальных данных о гражданине, аккумулируются еще данные о его образе жизни, социальном поведении и нюансы семейной жизни. В США есть Data Services Hub, которая собирает и хранит всю информацию о лицах, проживающих на территории страны. Информацией могут пользоваться и частные компании при наличии соответствующей лицензии. При этом данная платформа отделена от баз ФБР, АНБ и полиции и является исключительно гражданской.
Одно из основных отличий российского проекта «Цифровой профиль» в том, что он предусмотрен и для аккумулирования сведений о компаниях. Сегодня в проекте уже собраны источники данных о юридических лицах, сформированы организационная структура, технологическая архитектура и дорожная карта для реализации методов и запуска пилотной версии. Также уже активно прорабатывается правовое регулирование проекта.
Как система будет развиваться в будущем и как это повлияет на бизнес и потребителей?
Зачем нужен цифровой профиль юрлиц
Задача цифрового профиля — упростить условия для старта и ведения бизнеса, повысить скорость обслуживания, а также облегчить работу финансовых организаций. Кроме того, государство рассчитывает повысить прозрачность финансовых потоков и вывести экономику из тени — вся отчетность компаний будет доступна сотрудникам ведомств, которые занимаются пресечением экономических преступлений. Наличие цифрового профиля будет плюсом для любой организации, которая таким образом сможет доказать открытость и прозрачность своих сделок.
Цифровой профиль даст бизнесу более простой доступ к услугам государства и возможность оформлять налоговые платежи и переводы онлайн. Кроме того, компаниям важна быстрая кредитная поддержка: многие из них отказываются от банковских услуг, так как приходится заполнять огромное количество бумаг и тратить много времени. Благодаря единой базе данных банки будут лучше знать своего клиента, а также смогут в режиме реального времени собирать необходимую информацию, не требующую повторного заполнения и дополнительной проверки, так как гарантом достоверности выступит государственная система. Это позволит упростить процессы, сократить время и затраты, а также сделать более доступными финансовые продукты для клиентов банков и банковского бизнеса в целом.
Цифровой профиль юрлиц будет полезен и потребителям. У них появится возможность оперативно проверять наличие у компании лицензии на продажу конкретных товаров или на оказание определенных услуг. Также потребители смогут проверить финансовое положение компании, ее намерения и направления будущих инвестиций.
Сегодня в России отмечено резкое снижение количества вновь создаваемых юридических лиц. Если в начале 2020 года открывалось порядка 40 тысяч компаний при таком же количестве ликвидируемых, то к концу года показатель существенно снизился (приблизительно в 20 раз), тогда как количество компаний, прекративших деятельность, не изменилось.
Есть ли риски цифрового профиля юрлиц?
Главный риск создания такой базы данных — утечка информации, так как чем практичнее система, тем она привлекательнее для мошенников. Однако, с другой стороны, гораздо проще защитить централизованную базу, чем несколько систем с данными клиентов, которые хранятся не только в банках, но в самих компаниях и государственных учреждениях. Если государство берёт на себя ответственность по сбору и обработке персональных данных, оно должно на 100% обеспечивать их сохранность. Необходимы надежные серверы, качественное шифрование и ответственные лица в случае, если утечка все же произойдет.
Как будет развиваться проект?
Для банков, предоставляющих кредиты и другие услуги, «Цифровой профиль» может упростить процессы KYC («знай своего клиента») и скоринговых моделей, так как позволит в режиме реального времени собрать все документы в достоверном для банков формате, не требующем повторного заполнения и длительной проверки. Гарантом будет выступать государственная система.
С учетом реализуемого регулятором проекта KYC вместе с Цифровым профилем предпринимателя и юридического лица мы видим огромный потенциал для упрощения процессов, сокращения времени, затрат, повышения удобства и доступности финансовых продуктов для клиентов банков и для банковского бизнеса.
Ассоциация ФинТех как технологический трендсеттер России видит большие перспективы развития проекта «Цифровой профиль». На следующем этапе к системе подключатся страховые компании, что позволит их клиентам быстро и просто оформлять полисы ОСАГО и КАСКО и даст возможность полностью перевести процесс в онлайн с момента заключения договора до выплаты.
Реализация проекта «Цифровой профиль» повысит эффективность бизнес-процессов, сократит издержки, связанные с бумажным документооборотом, оптимизирует управление рисками и приведет к улучшению клиентского опыта в области предоставления как государственных, так и иных услуг бизнесу.
