ENG
В мире, Стартапы

Мобильный кошелек позволит платить даже криптовалютой

В 2013 году эстонец Роде Лухааар (Rode Luhaäär), тогда еще учащийся магистратуры в Oxford Brookes University, набрал корзину продуктов в магазине на углу, но не смог заплатить за нее банковской картой. У продавца не было платежного терминала, а у Роде — наличных. По дороге в общежитие Лухааара озарила идея: сделать приложение, через которое можно оплачивать покупки — без терминалов и необходимости постоянно носить в кошельке банковскую карту. Одним нажатием кнопки на смартфоне.

Справа — налево: Marvin Helstein, Rode Luhaäär, Mariliis Mia Topp и Lauri Mäe

На трех китах 

В общежитии Роде Лухааар записал идею будущей платформы Paytailor, но отложил до лучшего времени. Год в Оксфорде подходил к концу, и он решил начать бизнес в digital-сфере. Основанное им агентство Flymont проработало в Великобритании два года. В 2011-ом Роде запустил компанию Deveton, оказывающую полный спектр услуг по разработке веб- и мобильных решений. Среди ее клиентов замечены Coca-Cola, L'Oreal, Kühne + Nagel, Telia, McDonald's, KPMG, Swedbank… В 2016-ом он вместе с Кайко Кауром (Kaiko Kaur), ранее возглавлявшим отдел разработчиков в Skype, основал задуманный в общежитии проект. В разработку Paytailor эстонец вложил €25 тыс.

В начале этого года Роде взял в партнеры Марилиис Миа Топп (Mariliis Mia Topp), которая отвечала за корпоративные коммуникации и связи с инвесторами в Nasdaq OMX. Она помогла ему привлечь ангельские инвестиции в форме конвертируемого кредита. Общий объем инвестиций за два года составил €133,4 тыс. Вначале стартаперы сделали Paytailor Mobile Wallet. Работать с «умным» кошельком просто: продавец вводит в приложении на своем смартфоне подлежащую к оплате сумму. Клиент находит торговую точку с помощью NFC или короткого кода, либо сканирует телефоном QR-код товара, получает выставленный счет и подтверждает оплату. Для этого не нужно заводить отдельный кошелек — достаточно привязать к Paytailor уже существующую банковскую карту.

«Paytailor не сохраняет данные карты. Они обрабатываются банком, — говорит Марилиис Миа Топп. — Создание такой системы и разработка законодательной базы заняли у нас почти 8 месяцев, но теперь она позволяет продавцам беспроблемно принимать мобильные платежи за 8 минут».

Бесконечное масштабирование 

Создатели проекта выбрали простой способ монетизации через ежемесячную подписку: для торговых точек Paytailor light стоит €10 плюс комиссия за обработку платежа в размере €0,02 (для частных лиц приложение оставили бесплатным). Расчет сделан на то, что продавцы захотят сэкономить на комиссии за обработку транзакций. При этом Paytailor показывает скромные результаты — с 2016 года приложение скачали 100 торговых точек и всего 2100 пользователей. Но небольшая компания строит грандиозные планы — до конца текущего года масштабировать проект на местном рынке, выйти на оборот в €11 100, а к концу 2018-го — достичь точки безубыточности.

«Сейчас мы работаем над более крупными проектами, которые позволят расширить клиентскую базу», — объясняет Топп. 

Идея Paytailor предусматривает не просто «умный» кошелек, который через веб-токен обрабатывает прямые платежи, утверждает сооснователь проекта, а мощный платежный агрегатор.

«На нашей платформе клиент уже сейчас может платить банковской картой или криптовалютой, брать товар в кредит, то есть использовать любые формы оплаты», — поясняет Марилиис. ­

Компания предлагает три более крупных решения. Paytailor API интегрируется в практически любую продаваемую программу на рынке. Paytailor IoT создан для вендинговых автоматов и автоматизированных устройств.

«Представьте себе: автомат с кофе, подключенный к интернету, принимает оплату через наше приложение, а затем наливает экспрессо, — рассказывает Марилиис. — Мы можем также интегрировать наше решение в автоматические двери туалетов, ворот и пр.».

С запуском платформы для электронной коммерции Paytailor eCom амбиции основателей выросли до выхода на рынок Великобритании. Для этого они создали дочернюю компанию Paytailor Ltd.

Конкуренты в сторону

В Великобритании и США, куда мечтает попасть любой стартап, эстонскому проекту придется обойти еще около десятка компаний — Kayswallet, NoirePay, Payintel, CardFlight, Payline Data LLC и другие. Часть из них разрабатывает «умные» кошельки и платформы для электронной коммерции с 2011 года. На платежах биткоинами уже зарабатывает гонконгский стартап CoinDirect. Из «мастодонтов» бесконтактными платежами давно занимаются Apple Pay и Samsung Pay. Весной прошлого года, согласно исследованию Juniper Research, 70% из 150 млн человек по всему миру воспользовались их сервисами.

«В отличие от нас, Apple Pay, Samsung Pay и многие другие компании используют инфраструктуру карты. Это затратно для продавца, — поясняет Марилиис преимущество Paytailor перед конкурентами. ­­- Кроме того, связка платежного решения с любым дополнительным оборудованием или гаджетами ограничивает мобильность сервиса».

Инерция банков, по ее словам, отдалила момент перехода на бесконтактные платежи, но сейчас расклад сил меняется. К концу этого года, по прогнозу ABI Research, объем платежей через NFC-сервисы в США и Западной Европе составит около $191 млрд (для сравнения: в 2012-ом этот рынок оценивался в $4 млрд).

Воплотить мечту — магазин без касс и очередей — собирается компания Amazon. В Сиэтле в тестовом режиме уже работает первый Amazon Go. На входе в него требуется пройти авторизацию — для этого достаточно показать сканеру QR-код в одноименном мобильном приложении. В дальнейшем оно, используя RFID-метки и видеокамеры, отследит список покупок и спишет деньги со счета при выходе через турникеты.

«Умные платежи становятся все более популярными, — резюмирует Марилиис Миа Топп. — На рынке платежных услуг до сих пор преобладают банки и инфраструктура карт, но мы видим, что они меняются вместе с изменением культуры пользователей. Например, пять лет назад мы не представляли, что можно выйти из такси с одним только «спасибо». Все работает автоматически, и люди привыкли ценить эту простоту».

Автор: Ольга Гриневич

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Загрузка...
Предыдущая статьяСледующая статья