ENG
В декабре 2025 года Банк России начал вводить в обращение модернизированную банкноту номиналом 1000 рублей с обновлённым дизайном и комплексом защитных элементов. Она постепенно вытеснит находящиеся в обращении денежные знаки предыдущих выпусков. Появление новых банкнот требует обновления алгоритмов детекторов и счетчиков купюр в компаниях, работающих с наличными. В противном случае бизнес открыт для проникновения фальшивых купюр. Особенно чувствительны торговля, сфера услуг, сетевой ритейл, вендинг, автозаправочные станции и в целом сектор офлайн-экономики.
Риски работы с наличными
Появление новых банкнот требует от бизнеса повышенного внимания к технологическим, операционным и финансовым рискам.
Во-первых, потому что растёт качество подделок. Фальшивомонетчики используют искусственный интеллект, компьютерное моделирование защитных элементов, высокоточную цифровую печать, лазерную обработку и другие современные технологии.
Во-вторых, сами банкноты становятся более технологичными и содержат элементы, рассчитанные на машиночитаемую проверку инфракрасных, магнитных, оптических и других признаков. Их невозможно определить вручную или «на глаз», поэтому проверка наличных всё больше зависит от алгоритмов детекции и регулярных обновлений программного обеспечения.
Отдельный риск связан с неоднородностью инфраструктуры проверки. В одной торговой сети могут одновременно использоваться устройства разных поколений и производителей, различающиеся алгоритмами проверки и чувствительностью к защитным признакам банкнот. В результате часть инфраструктуры работает на новых алгоритмах, а часть — на старых, что создает «слепые зоны» для проникновения подделок.
Дополнительные операционные риски возникают из-за ложных срабатываний детекторов. Если алгоритмы распознавания настроены некорректно, оборудование может отклонять подлинные банкноты. Это приводит к задержкам на кассах, дополнительным проверкам и конфликтам с клиентами.
Кроме того, бывает трудно определить, на какой кассе была принята поддельная банкнота, что создаёт риск ложных обвинений сотрудников. Если же подделка выявляется уже при сдаче выручки, банк изымает её без компенсации номинала, и убыток ложится на компанию.
Дополнительным фактором риска остаётся зависимость инфраструктуры обработки наличных от иностранных технологий. По открытым данным, в России до 60% оборудования для приёма и выдачи наличных приходится на иностранные решения. После 2022 года часть зарубежных производителей прекратила поддержку, что повлияло на скорость обновления программного обеспечения. В этих условиях государство усиливает курс на суверенность, стремясь локализовать в России всю цепочку работы с наличными — от дизайна до оборудования и алгоритмов проверки.
Как риски превращаются в деньги
Период времени между появлением угрозы фальшивки и обновлением программного обеспечения контрольно-кассового оборудования называют «окном уязвимости». Как и в кибербезопасности, здесь важно время реакции системы — чем быстрее обновляется инфраструктура и алгоритмы проверки, тем меньше «окно уязвимости». Даже 5–10% устройств с устаревшей версией программного обеспечения снижают эффективность всей системы детекции.
Представим торговую сеть со средним оборотом наличных около 100 млн руб. в день. За две недели общий объём наличной выручки составит около 1,4 млрд руб. Если доля не выявленных подделок в этот период будет лишь 0,005–0,01%, то потенциальные потери могут достигать 100 тыс. руб. и более.
Как бизнесу защититься от фальшивок
По информации Банка России, в стране ежегодно выявляется до 9 тыс. фальшивых купюр. Чаще всего подделки попадают в торговый оборот через рынки, уличные и ночные продажи, мелкие региональные обменные пункты, небольшие торговые точки или наоборот — с большим потоком клиентов. Затем они «просачиваются» в банковскую систему через крупные торговые сети.
Для защиты от фальшивок предпринимателям важно не только наличие детекторов, но и качество всей инфраструктуры проверки наличных. Это означает выбор оборудования, прошедшего тестирование Банка России по машиночитаемым признакам банкнот. Необходимо следить за регулярным обновлением программного обеспечения и алгоритмов детекции и по возможности унифицировать парк оборудования внутри сети, чтобы устройства работали по единым стандартам проверки. Также важно обучать сотрудников определению подлинности банкнот и правилам работы с детекторами.
В инфраструктуре проверки наличных уровень защиты системы определяет её самое слабое устройство, поэтому именно комплексный подход позволяет снизить риск попадания подделок в торговый оборот.
