ENG
Российские ставки по ипотечному кредитованию значительно превышают американские и европейские. Так, средняя процентная ставка по нему в Европе — 1,5–2%, в США — 2,5–3%, в России же самая низкая ставка — 6,5%.
Почему в нашей стране сложилась такая ситуация? В первую очередь потому, что Россия входит в перечень развивающихся стран. В связи с чем в мировом сообществе она рассматривается на уровне таких стран, как ЮАР, Турция, Бразилия. Положение в нашей стране оценивается как нестабильное и рискованное. Соответственно, европейский или американский уровень стоимости денег Россия себе позволить никак не может.
Рассматривать ставки по ипотечному кредитованию в нашей стране следует, исходя из уровня инфляции, приближающейся к 6%, и размера ключевой ставки ЦБ — 4,25%. Последнюю на ближайшем заседании ЦБ, скорее всего, поднимут минимум до 4,5%. Цель — борьба с растущей инфляцией через непосредственное снижение уровня кредитования. На сегодняшний день именно он приводит к перегреву рынка недвижимости, уклонению заемщиков от уплаты потребительских кредитов и росту задолженностей по ним. С учетом сложившейся экономической ситуации снижение ставки по ипотечному кредитованию является невозможным. Ее минимум останется в районе 6,5%.
Потребность населения в улучшении жилищных условий является крайне высокой во всех регионах России без исключения. Но перед тем, как воспользоваться ипотечным кредитом, важно объективно взвесить свои финансовые возможности, поскольку не платить по нему не получится.
Думаю, ипотечное кредитование нуждается в поддержке государства. Например, было бы уместным введение субсидирования или дополнительного льготного кредитования для отдельных категорий граждан (многодетных семей, востребованных профессий и пр.), направленное на приобретение жилья. Таким образом государство поддержит рынок недвижимости, смежные с ним отрасли и российскую экономику в целом.
Также крайне необходимым является расширенное развитие инфраструктуры. На данный момент львиную долю этого направления приходится осуществлять строителям, помимо жилья, строящим дороги, детские сады и пр., отчего стоимость квадратного метра значительно повышается.
Сейчас в правительстве на обсуждении находится крупный проект по развитию инфраструктуры до 2030 года. Предлагается строительство скоростных трас между городами, газового и электрического снабжения, крупных агломераций. Хотелось бы, чтобы этот проект был принят. Он станет благом для бизнеса, граждан и экономики страны.
Спрос поддерживается и увеличивается за счет дефицита экспозиций на рынке, растущего дохода потребителей и таких мер стимулирования, как льготная ипотека. На данный момент в России не наблюдается нехватки объектов недвижимости на рынке и роста доходов населения. Таким образом, после окончания срока действия льготной ипотеки на покупку жилья спрос на него упадет, а стоимость недвижимости значительно снизится.
Продление же льготной ипотеки приведет к дальнейшему росту цен на жилье, соответственно, увеличиваться будет и кредитный «пузырь». Уже сейчас он нуждается в аккуратном уменьшении. Другими словами, приостановка действия программы льготной ипотеки нужна, но с учетом факта, что ее резкая отмена вызовет сокрушительные последствия для граждан, бизнеса и экономики страны в целом.
Отменяется сейчас программа по льготной ипотеке на покупку жилья в тех субъектах России, где спрос на недвижимость находится в стабильном состоянии, количество полученных кредитов на недвижимость сравнительно меньше, как и, соответственно, «пузырь».
Я считаю оптимальным постепенный отказ от программы, то есть сохранение программы не в 24 субъектах России, а сначала, условно, в 60, затем в 40, 30 и т.д. Также необходимо плавное увеличение ставок по ипотеке, например на 0,5% и т.д.
Одновременно особое внимание следует уделить адресным программам для тех, кто уже вступил в ипотечные обязательства. Их недвижимость фактически упадет в цене, ипотеку им предстоит выплатить в завышенном размере. Заемщики будут недовольны. Возрастёт риск их отказа в уплате своих обязательств в полном объеме. Пострадают в таком случае банки, выдавшие ипотечные займы под залог недвижимости, которая подешевеет. Для таких заемщиков стоит предусмотреть дополнительные льготы, побуждающие к полному погашению задолженности. К примеру, отсрочку по оплате.
Отмечу, что сама идея введения льготной ипотеки на покупку жилья в современных условиях является крайне рискованной, хоть и необходимой. Она была принята с целью стимулирования роста экономического развития страны.
Однако доходы населения падают, в любой момент заемщики могут оказаться в безвыходном положении и отказаться от выплаты задолженностей, что вызовет негативный социальный и экономический эффект в стране.
