ENG
Центр исследований гражданского общества ВШЭ провел опрос и выяснил, что 69% россиян испытывают трудности с деньгами. В то же время 46% граждан страны считает, что решение проблемы зависит от самого человека. Можно ли повлиять на семейный бюджет, даже если кажется, что ситуация безвыходная и о росте доходов остается только мечтать?
По данным Роспотребнадзора, около 40,8% россиян имеет низкий процент финансовой грамотности. Это означает, что они не ведут учет расходов и доходов, не планируют бюджет и вряд ли имеют накопления. Но научиться экономить и рационально относиться к финансам может каждый. Для этого достаточно усвоить несколько простых правил и начать их внедрять.
Измените отношение к деньгам
Прежде чем что-то менять в жизни, выясните, как вы относитесь к деньгам и зачем они нужны. Если воспринимаете финансы как зло, от которого все беды в жизни, подсознание будет старательно оберегать вас от больших сумм.
Необходимо выработать к деньгам нейтральное, но в то же время уважительное отношение. Это инструмент, который помогает материализовать ваши желания, дает возможность развивать свои способности и таланты. Когда измените взгляд на финансы, то удивитесь, сколько вокруг возможностей увеличить доход.
Учитесь планировать бюджет
Чтобы бюджет не «проседал», необходимо грамотно подходить к расходам и планировать траты. Начните с малого.
Допустим, вы хотите накопить за 10 месяцев на поездку к морю для семьи. Рассчитайте, сколько денег понадобится на пару недель отпуска. Учитывайте еду, трансфер, проживание, развлечения. Ознакомиться со средними ценами на путевки можно на сайтах турагентств или просмотрев отзывы отдыхающих.
Общую сумму расходов разделите на 10. Именно столько вам придется откладывать ежемесячно, если хотите понежиться на пляже. Теперь главная задача — не отступать от выбранной стратегии.
Ведите учет расходов и доходов
Чтобы копить на долгосрочные цели, нужно сначала понять, какую сумму вы можете выделять каждый месяц, чтобы не «страдали» базовые потребности. Для этого проведите мониторинг расходов и доходов.
Записывайте ежемесячно, сколько тратите на еду, одежду, ЖКХ и другие нужды. Учитывайте даже самые мелкие расходы, например кофе и пирожное в кафе. В конце месяца посмотрите, какие позиции самые объемные и на чем можно сэкономить, не отказывая себе в необходимом.
Распределяя денежные средства, помните, что всегда существуют непредвиденные траты. Позаботьтесь, чтобы и на этот случай у вас были сбережения.
Сформируйте финансовую подушку
Даже если у вас нет конкретной цели для накоплений, создайте подушку безопасности. Она существенно понижает уровень тревожности, поскольку дает уверенность: в случае болезни, потери работы и других трудных ситуаций вы не останетесь без средств. Это должны быть деньги, которыми можно воспользоваться в любой момент.
Чтобы сформировать «подушку», откройте накопительный счет в банке или просто откладывайте наличные. Депозит с ограничением на вывод средств, инвестиции в ценные бумаги для этой цели не подходят, поскольку быстро снять деньги не получится.
Переводите на накопительный счет определенный процент от дохода или фиксированную сумму ежемесячно. Размер подушки безопасности должен быть таким, чтобы на эти деньги вы смогли прожить 3–6 месяцев.
Будьте гибкими
В нашей жизни постоянно происходят перемены. Доходы и расходы падают или растут, и нужно быть готовым к любому исходу событий. Сделайте бюджет гибким. Если вышли за рамки плана, не стоит себя за это корить. Меняйте цифры, приоритеты.
Так, если в этом месяце вам необходимо купить новую одежду, можно сэкономить, отказавшись от развлечений. Потратили больше, чем хотели? Значит, на отпуск или новую машину придется копить дольше. Вы сами управляете своими финансами. Исходите из психологии хозяина, а не раба денег.
Старайтесь формировать остаток
Если едва хватает на еду и одежду, об этом говорить сложно. Но, когда в конце месяца в кошельке пусто только потому, что не удержались от покупки очередной кофточки или аксессуара, стоит задуматься.
Спланируйте бюджет на месяц так, чтобы перед новыми начислениями у вас оставалось хотя бы 1000–3000 рублей от предыдущих. Повторите эксперимент в следующем месяце. Постепенно заметите, как на счету сформировалась внушительная сумма, которую можно потратить на оплату кредита или ЖКХ.
Такой подход — аналог «подушки безопасности», но в краткосрочной перспективе. Он снижает уровень стресса и ведет к уменьшению закредитованности.
Работайте над увеличением дохода
Если денег не хватает даже на базовые потребности, нужно подумать, как увеличить доход. Сегодня это можно сделать из дома, давая объявления в интернете об услугах по своей специальности. Частные клиенты — прекрасная возможность закрыть «дыры» в бюджете.
Людям со средним достатком стоит смотреть в сторону инвестиций. Новичкам подойдут инструменты с наименьшим уровнем риска: банковские депозиты, облигации. Они помогут сохранить средства на фоне растущей инфляции.
Грамотное управление финансами — первый шаг к материальному благополучию. И сделать его может каждый.
