ENG
В августе россияне оформили 2 млн необеспеченных ссуд на сумму наличными 646,7 млрд руб. Динамика выдачи кредитов в этом сегменте не снижается, и это несмотря на рост ставок на рынке и сдерживающие меры ЦБ. Каковы причины очередного кредитного бума?
Во-первых, ускорение роста уровня инфляции — 6,9% на конец августа. У людей увеличиваются расходы на самые обычные повседневные потребности. Также на ситуацию повлияла подготовка к новому школьному сезону. Родители вынуждены в среднем тратить 20 тыс. руб. на одного ребенка, чтобы купить осеннюю одежду, обувь, форму. Если в семье двое детей, нужно выложить уже порядка 40 тыс. руб. только на одежду. Для взрослого, получающего 40–50 тыс. руб., а то и меньше, сумма становится просто неподъемной. Единственный способ — брать кредит.
Основной причиной остается обеднение населения. Люди стараются выкручиваться, затыкать «дыры», связанные с другими кредитами и расходами на жизнь. Если нет резервного источника дохода, не остается другого способа, кроме как идти за очередным кредитом. Это тупиковый ход.
Сейчас все больше людей начинает изучать возможности инвестирования. Однако давайте посмотрим правде в глаза. Если у человека, например, зарплата 50 тыс. руб. и есть потребительский кредит с высокой процентной ставкой (более 10%), ему не стоит начинать инвестировать. Первый шаг — необходимо выплатить кредит. Второе — нужно создать подушку безопасности.
Если инвестировать единственные свободные деньги, очень вероятна ситуация печального исхода. Распространенный сценарий: срочно понадобились деньги, и это может произойти в момент, когда ценные бумаги находятся, допустим, в минусе. Не имея финансовой подушки безопасности, которая может подстраховать, вкупе со сложностями с работой и непредвиденными расходами (большие траты на медицинское обслуживание, срочная финансовая помощь родственнику и т.п. ), придется брать из собственных инвестиций. Это прямой путь к потерям.
Если у человека два и более кредита, грамотным решением их погашения станет так называемая стратегия «переливающихся стаканов». Суть в том, чтобы как можно скорее закрыть сначала тот кредит, ежемесячные платежи по которому наименьшие. При этом, естественно, нужно обслуживать обязательства и по остальным кредитам. Таким образом освободиться от одного и перейти к следующему. Это сработает в случае, когда все кредиты примерно одного уровня по процентной ставке.
Следует избегать потребительских кредитов с высокими процентными ставками и, разумеется, МФО. Это способ заработка для всех кого угодно, кроме самого заемщика. Он получит только сиюминутное удовольствие от покупки той или иной вещи, не более. Поэтому запомните: не стоит брать кредиты, связанные с покупкой каких бы то ни было вещей: бытовой техники, телефонов, одежды. Предложений с неадекватно высокими процентными ставками, на мой взгляд, нужно избегать всеми возможными способами. Это существенная переплата для заемщика.
Если же вы получили одобрение банка на потребительский кредит, придерживайтесь следующих трех правил:
- Трезво ответьте на финансовые вопросы.
Еще раз удостоверьтесь в крайней необходимости кредита. Спросите себя: «Что случится, если не брать кредит? Настолько ли необходима данная покупка или можно обойтись без нее?»
- Имейте запасной вариант.
Если кредит все же необходим, нужно заранее продумать план «b». Что произойдет, если денег на оплату кредита не будет? Если вы рассчитываете исключительно на доход с зарплаты, нужно исходить из худшего варианта.
- Придумайте план быстрого погашения кредита.
Проанализируйте ситуацию: можете ли вы взяться за дополнительную работу или в рамках существующей зарабатывать больше? Рассмотрите возможности фриланса, поиска новых проектов.
Также важно всегда сравнивать условия по кредитным продуктам, искать максимально выгодный вариант и ни в коем случае не бросаться на первое предложение банка.
