Счет заблокирован: что делать, если банк приостановил операции по счету компании

Внезапное ограничение доступа к счету — серьезный стресс как для отдельного человека, так и для компании. Но важно понимать, что банк не действует произвольно: эта мера всегда имеет под собой конкретные правовые основания. 

Законна ли блокировка счета банком?

В российской банковской практике остановка операций по счету или карте клиента представляет собой законную меру. Она выражается в отказе финучреждения исполнить распоряжение пользователя или в техническом ограничении применения электронных средств платежа. Правовыми основаниями для таких действий служат нормы Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ФЗ-161), от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ФЗ-115), а также условия договора банковского счета.

Решение о блокировке принимает прежде всего обслуживающий банк. Но в ситуациях, строго регламентированных ФЗ-115, такие полномочия есть и у уполномоченного органа — Росфинмониторинга.

Блокировка по причине мошенничества (ФЗ-161)

Согласно Федеральному закону № 161-ФЗ, банк приостанавливает операции, если выявляет признаки перевода без добровольного согласия клиента, включая случаи обмана или злоупотребления доверием.

Конкретные признаки устанавливает Банк России. До 01.01.2026 действителен Приказ от 27.06.2024 № ОД-1027. С 01.01.2026 вступит в силу Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506, который заменит предыдущий.

Нововведения с 2026 года: на что будут обращать внимание банки

Новый приказ Банка России (ОД-2506) конкретизирует и расширяет признаки подозрительных операций. Среди критериев, которые могут привести к приостановлению операций, выделяют следующие:

• Попадание в «черные списки». Данные о получателе платежа содержатся в базе данных о случаях попыток мошеннических переводов либо киберпреступлениях (данный пункт начнет применяться с 1 марта 2026 года).
• Аномальное поведение и технические несоответствия. К ним относятся подозрительные действия клиента во время платежа, например, значительное превышение времени для ответа на запрос банка (затянувшееся подтверждение). Также красным флагом станет использование нетипичного программного обеспечения, приложений или инструментов, которые могут маскировать или подменять реальные данные устройства.
• Схема «пополнение после перевода за рубеж». Банк вправе приостановить операцию, если зафиксирует внесение клиентом наличных через банкомат в течение 24 часов после перевода за рубеж суммы свыше 100 000 руб.Такая последовательность действий может трактоваться как попытка обналичить средства для последующего незаконного вывода.
• Информация от третьих лиц. Банк может принять меры, получив от операторов связи, администраторов интернет-ресурсов или иных уполномоченных лиц данные о том, что в переговорах или переписке клиента фигурируют признаки мошенничества, либо что устройство, с которого совершаются платежи, могло быть заражено вредоносным ПО.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ приостановление операций по счету допускается для противодействия легализации (отмыванию) доходов, приобретенных незаконным способом, пресечения финансирования террористической деятельности и экстремизма, в целях борьбы с финансированием распространения оружия массового поражения.

Важно! Согласно Информационному письму Банка России от 26.08.2025 № ИН-01-59/98, банки обязаны подробно информировать клиентов о причинах блокировки.

Как действовать при блокировке счета

Если произошла блокировка, необходимо:

• Обеспечить доказательства — сохранить имеющиеся и последующую переписку, уведомления, выписки, номера обращений, дату и время звонков.
• Официально уточнить причину блокировки — позвонив на банковскую горячую линию, у менеджера, в службе безопасности и запросить информацию в письменной форме (электронной почтой или через личный кабинет с подтверждением) о причинах блокировки (какая операция, на основании какого закона или предписания какого органа, и на какой срок).
• Выполнить разумные требования банка — предоставить запрошенные документы (подтверждение источника средств, контракт, договор, ИП или ООО, счет‑фактура). Не рекомендуется давать лишние персональные данные. Отправляйте только те документы, которые запрошены и которые прямо относятся к операциям.
• Блокировка по предписанию госоргана (ФССП, прокуратура, налоговая, суд) — запросите копию предписания или решения и контакт органа. С ним спорить нужно отдельно.

Если банк не отвечает или отказывает без объяснений раскрывать причины блокировки, необходимо:

• Направить в банк претензию (в письменном виде, с просьбой дать ответ в срок 10 календарных дней, лучше через личный кабинет) с требованием сообщить причину блокировки, разблокировать счет или возобновить операции.
• Если на претензию получен формальный отказ или ничего, направить жалобу в Банк России с приложением копий претензии, ответов банка (или подтверждение отправки, если ответов не последовало), документов по счету. Жалобу можно подать онлайн через сайт Банка России (раздел «Потребителям банковских услуг») или по почте. Одновременно рекомендуется направить ее в Росфинмониторинг, если банк мотивирует блокировку ФЗ-115.

Если внесудебные обращения не помогают, обращайтесь с иском в суд. В иске указывается:

• признать действия банка неправомерными;
• обязать банк возобновить операции по счету;
• взыскать убытки и моральный вред (если есть);
• взыскать судебные расходы.

При необходимости просите обеспечительные меры (срочное восстановление доступа к счету). Суд может выдать такое распоряжение до основного решения.

Блокировка счета — не приговор бизнесу, а юридическая процедура, у которой есть четкий алгоритм обжалования. Понимание причин проблемы — первый шаг к ее скорейшему и законному разрешению.