ENG
Летом этого года общий объем депозитов физических лиц в российских банках превысил 78,8 триллиона рублей, увеличившись на 5,4% за полгода. Люди скопили на счетах более чем в два раза больше средств, чем три года назад, — это показывает, насколько сберегательный менталитет остается актуален для наших граждан. На фоне этого интересно наблюдать, как банки калькулируют свои предложения по вкладам, отмечает ведущий аналитик Amarkets Игорь Расторгуев.
Несмотря на то что Центральный банк понизил ключевую ставку с 17% до 16,5% в конце октября, многие финансовые учреждения одновременно подняли ставки по депозитам, а некоторые запустили специальные продукты с ставками до 25–33%. На первый взгляд это выглядит парадоксально, но объяснение лежит на поверхности: впереди конец года, и это классический период кровопролитной конкуренции за клиентские деньги. Крупные инвестиции в новый год требуют расчетов, люди привыкли переводить средства между банками, и финансовые учреждения просто не хотят потерять свою базу вкладчиков.
По состоянию на ноябрь максимальные предложения крупных банков по трехмесячным депозитам держались на уровне 16–16,5% годовых, по полугодовым — около 15,3%, а по годовым вкладам — 14–14,5%. Для вкладчика это важный момент: даже если фундаментальные ставки рынка снижаются, на коротком горизонте еще можно поймать неплохую доходность. Некоторые банки закрывают глаза на четыре года роста сбережений и сейчас готовы платить за каждый привлеченный рубль. Это создает окно возможностей, но окно это, очевидно, не вечно, подчеркивает эксперт.
Отдельные банки открыто признают: они хотят показать хорошие результаты в квартальных отчетах по объемам привлеченных средств. Это справедливо, потому что после Нового года этот показатель обычно падает, кредитная активность замирает, и логика бизнеса подталкивает к тому, чтобы за эти два месяца выловить как можно больше свежего капитала. Средний размер одного вклада на сегодня составляет примерно 422 тысячи рублей, и особый спрос наблюдается на депозиты среднего размера — от трех до десяти миллионов. Эти вкладчики более искушенные, их внимание на нескольких процентах доходности может определить выбор банка.
«Для человека, у которого есть свободные рубли, сейчас все еще можно говорить о привлекательности краткосрочных депозитов. Если у вас есть намерение положить деньги всего на несколько месяцев или полугода, то текущий уровень ставок — это не повод для разочарования. Правда, нужно понимать, что это не долгосрочный расчет: спад будет, и регулятор продолжит снижать ключевую ставку, потому что инфляция постепенно возвращается к целевым показателям. Ставки по вкладам следуют за ней, — поясняет Игорь Расторгуев. — Поэтому если у вас достаточно капитала, имеет смысл не откладывать решение. Но для очень крупных сумм есть и другие варианты — облигации, диверсификация».
