ENG
Мнение, Финансы, Это интересно

Топ-5 самых частых мошеннических схем 2020 года

Давид Шарковский

Давид Шарковский

Управляющий российским филиалом Financer.com

Статистика финансовых махинаций остается неутешительной. Около 4–5% выданных займов оказываются аферой. 9% россиян в той или иной форме сталкивались с телефонным мошенничеством. Более 80% сообщений, которые поступают в отдел техподдержки Financer.com, относятся именно к вопросу кредитных махинаций. А согласно данным «Лаборатории Касперского», звонки с сообщением о подозрительных операциях вообще в 90% случаев совершаются мошенниками. К чему нужно быть готовым в 2020 году и как вернуть деньги, если аферистам удалось забраться в ваш кошелек?

Фальшивые коллекторы — долги, за которые не надо платить

У вас есть кредиты? Может быть, даже немного просроченные? Тогда вы в особой группе риска. Впрочем, и тем, кто никогда не брал займов, не стоит расслабляться.

Как это происходит?

Раздается звонок, строгий голос сообщает вам о кредитных долгах, требуя немедленно их погасить. В зависимости от афериста вам могут сыграть и вполне приличного человека, который действительно вызовет доверие, и быдловатого хама, который будет пытаться запугать. Большинство мошенников — опытные психологи и быстро ориентируются, как построить диалог, чтобы оказать максимальное давление на жертву. Кроме того, далеко не всегда они просто «перебирают» телефоны. Нередко жертвами становятся люди, чьи данные попали в какую-нибудь из баз, продаваемых из-под полы. Тогда аферист действительно может обладать внушительной информацией — вплоть до сведений о реально существующих кредитах и просрочках. Дальше все просто — запуганная жертва переводит деньги в счет погашения кредита, мошенник пропадает. Если займы, о которых идет речь, действительно существуют, в дальнейшем приходится еще и общаться с реальными коллекторами, которых, естественно, не волнует, кому вы там и что уже успели перевести.

Как поступить?

  1. Прежде всего не сообщайте никаких данных о себе — даже если «коллектор» попытается «проверить» данные. Попросите оставить номер для связи и скажите, что перезвоните позже.
  2. Обязательно проверьте кредитную историю — на НБКИ и «Эквифаксе» это можно 2 раза в год сделать бесплатно (лучше проверять по обоим сервисам, потому что разные банки и МФО отправляют данные в разные бюро кредитных историй — вышеуказанные два являются самыми крупными, поэтому их информация точно будет полной).
  3. Если никаких долгов за вами не числится, можете просто заблокировать номер и спать спокойно или же подать заявление в полицию. Даже если вы не передали деньги, сама попытка представиться коллектором и вытянуть из вас финансы уже будет нарушением закона.
  4. Если в кредитной истории действительно обнаружились просрочки по кредитам, о которых вы ничего не знаете, тоже пишите заявление — очевидно, ваши данные попали к мошенникам, которые оформили на вас какой-то займ.

А что если у вас действительно есть просрочки и вы о них знаете? Это все равно не повод верить первому встречному. Уточните у звонящего, какое коллекторское агентство он представляет, проверьте в интернете информацию о данной конторе — она должна быть официально зарегистрирована и лицензирована на ведение подобной деятельности. Не поленитесь связаться с кредитором (банком или МФО) и тоже уточнить, передавался ли ваш долг в коллекторское агентство и какое. После этого (если долг действительно был передан) перезвоните коллекторам сами — по официальным телефонам, указанным на сайте компании. Если человек, который вам звонил, действительно «закреплен» за вами, вас в любом случае с ним соединят.

Успели перевести деньги? Листайте статью ниже — мы расскажем, что с этим делать.

Мошенничество с кредитами

Имеет столько форм и видов, что по ним уже можно писать отдельную книгу. Вот список самых частых:

  • Оформление займов под чужими данными — существует множество ситуаций, в которых паспортные данные могут оказаться в доступе мошенников. И далеко не все онлайн-кредиты требуют строгой проверки (например, фотографии заемщика на фоне паспорта).
  • Оплата за обещанный кредит — обещают 100% выдачу денег, но предварительно просят оплатить страховку, услуги, консультации и т.д. Никаких денег вы, конечно, не увидите.
  • Накручивание штрафов — такой схемой обычно занимаются частные кредиторы и фирмы, не имеющие лицензий ЦБРФ. Кредит действительно выдается, только потом любыми средствами заемщику просто не дают вносить обязательные платежи. А через какое-то время мошенники «всплывают» с судебным иском, требуя оплатить не только долг с процентами, но и грабительские штрафы.

Как поступить?

  1. Если вы оформляете займ, обязательно проверяйте лицензию компании и ни в коем случае не обращайтесь к частным лицам или нелицензированным кредиторам. Проблем у такого решения всегда больше, чем выгод.
  2. Никакой кредит не сопровождается предоплатой — как только слышите подобные заявки, ищите другой вариант. Впрочем, эта проблема тоже решается первым пунктом. Ни одна финансовая компания, лицензированная ЦБ РФ, не будет предлагать подобные варианты.
  3. Если на ваши данные оформили кредит, подавайте заявление в полицию, и копию документов о приеме стоит передать кредитору. Это не обязательно избавит вас от всей нервотрепки, но шанс такой есть. Плюс это будет весомый довод, если кредитор решит довести дело до суда.

Помните, любые претензии со стороны кредитора (даже если долг уже передали коллекторам) в конечном итоге могут решаться только в суде. Вы не обязаны оплачивать долги мошенников, и никакое психологическое давление не должно вас заставить. На случай излишне усердных кредиторов в России действует закон, согласно которому вы можете вообще отказаться от общения с коллектором.

Это опасное слово «Да»

Схема, которая то и дело всплывает в различных статьях. Вариантов, во что она может вылиться, — множество.

Как это происходит?

Вам звонят с незнакомого номера и задают любой невинный вопрос, ответом на который должно быть слово «Да». В дальнейшем ваш голос может быть использован, например, для фальсификации шантажа. Конечно, паника с формулировкой «теперь с вашим “да” на вас наоформляют кучу кредитов» несколько преувеличена. Но легко предположить, что на одном только «да» аферисты могут не остановиться и набрать достаточное число фраз, чтобы действительно сформировать общение с менеджером какой-нибудь компании, выдающей кредиты онлайн.

Как поступить?

  • Советовать никогда не говорить «да» по телефону мы не будем. Хотя бы потому, что нет никакой уверенности, что именно это слово понадобится мошенникам.
  • Лучше свести к минимуму общение с незнакомыми номерами. Сейчас существует множество сервисов, позволяющих за 2 секунды узнать репутацию большинства номеров.
  • Продолжайте регулярно проверять кредитную историю. Это всегда полезная перестраховка.
  • Полезной будет привычка начинать беседу с незнакомыми собеседниками с фразы «Должен/должна предупредить вас, что разговор записывается». Практика показывает, что мошенников это частенько отпугивает. Обычных спамеров, кстати, тоже.

Телефонное зло

Самый частый сценарий — выманивание кода из СМС. Под различными предлогами:

  • якобы сотрудник банка просит назвать код, иначе карту заблокируют (обнаружены подозрительные операции, произошел технический сбой, проведена ошибочная операция);
  • покупатель товара (для тех, кто что-то продает, например на «Авито») просит назвать код, который якобы нужен, чтобы перечислить вам деньги.

Иногда злоумышленники не церемонятся и действуют через вирус, который может попасть на телефон через почту или любой мессенджер. Достаточно перейти по непроверенной ссылке. Дальше, имея доступ, можно как минимум вывести деньги с лицевого счета самого телефона. А уж если к номеру привязан онлайн-банкинг — средства и оттуда улетят в мгновение ока.

Как поступить?

  • Обязательно установите на телефон антивирус.
  • Если позволяют финансы, желательно привязать банкинг к отдельной сим-карте и вставить ее в отдельный телефон.
  • Никому не сообщайте никакие коды из СМС (даже банковские операторы не имеют права его спрашивать)

Нелишней может оказаться страховка, которую сейчас предлагают многие банки. Обходится она недорого, зато защищает от многих проделок аферистов. Главное, внимательно читать договор, чтобы знать все страховые случаи, потому что, например, в ситуации, когда вы сами перечислили деньги мошеннику, страховка не спасет.

Вор под личиной друга

Взлом аккаунта с последующим сбором денег уже настолько всем знаком, что даже просьба одолжить некоторую сумму от реального знакомого вызывает целый допрос. Но пока еще не все знают о более хитрой схеме. Точнее, более многоходовой.

Как это происходит?

На странице знакомого вешается пост о какой-то трагедии — умерла мама, человек попал в тяжелую аварию, нужно срочное и дорогостоящее лечение. Следом через короткий промежуток времени вешается еще один пост — с фотографией банковской карты, на которой выбиты имя и фамилия вашего знакомого. Секрет в том, что это обычный монтаж — номер на карте совершенно другой. На время взлома аккаунта близкие друзья, родственники блокируются, чтобы у них не было возможности комментарием разоблачить афериста.

Как поступить?

  • При любой просьбе о деньгах просите человека именно позвонить вам. Большинство аферистов уже на этом этапе пугаются, начинают выдавать нелепые отмазки и в конце концов пропадают со связи.
  • Нет возможности связаться? Объясните ситуацию и задайте несколько вопросов, которые могли бы проверить человека. Только не используйте информацию, которая есть в аккаунте или в переписке, — согласитесь, ее слишком легко достать.
  • Если поддались эмоциям и начали переводить средства, обязательно смотрите ФИО аккаунта — у большинства банков в онлайн-кабинете отображаются данные владельца карты. Согласитесь, странно, если на фотографии владельцем значится Иван Петров, а при переводе вам сообщают, что деньги сейчас уйдут к Михаилу Смирнову.
Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Нравятся материалы «Инвест-Форсайта»? Подпишитесь на рассылку «Самое интересное сегодня»
Загрузка...
Предыдущая статьяСледующая статья