ENG
Новости партнеров

Третий день XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности

Третий день XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» был полностью посвящен обсуждению актуальных вопросов цифровизации в сфере микрофинансирования.

Участники Пленарного заседания «Цифровой профиль» клиента: СМЭВ, ЕСИА, СБП и другие возможности для рынка. Как использовать новый инструментарий максимально эффективно?», организованного Ассоциацией участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», обсудили, что такое цифровой профиль, какие возможности дает государство, и что мы делаем сами, как цифровой профиль может помочь в профессиональной деятельности участников рынка микрофинансирования.

Модератором Пленарного заседания выступил Виктор Достов, председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), главный научный сотрудник Центра компетенций НТИ «Технологии распределенных реестров Санкт-Петербургского государственного университета».

В работе Пленарного заседания приняли участие:

  • Лилия Беляева,советник экономический Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России
  • Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР»
  • Ольга Васильева, заместитель генерального директора АО «Д2 Страхование»
  • Андрей Емелин,Председатель Национального совета финансового рынка
  • Дмитрий Соколов, Руководитель направления ПАО Сбербанк (ЦА), Блок «Розничный бизнес», Дивизион «Государственные продукты и сервисы»

Лилия Беляева выступила на тему «Текущие и потенциальные возможности микрофинансовых институтов по развитию дистанционных способов оказания услуг», отметив особую важность предмета дискуссии как в контексте усложнения в 2020 году эпидемиологической ситуации, так и в целом на современном этапе. Спикер привела статистику развития онлайн-сегмента рынка МФО за период с начала  2018 года по III квартал 2020 года и сообщила, что за этот период доля онлайн-сегмента по объему выданных займов выросла почти на 8 п.п. и составила порядка 36%; при этом количество организаций, предоставляющих онлайн-займы, выросло почти в 3 раза, с 45 компаний в 2018 году до 133 компаний сейчас (8,6%). Также спикер констатировала, что в 2020 году в период действия ограничительных мер компании, использующие дистанционные каналы взаимодействия, имели существенное преимущество перед компаниями-офлайнерами. Статистика за II и III квартал 2020 года показывает, что во II квартале онлайн-сегмент МФО менее остальных сегментов столкнулся со снижением оборотов: объем выданных онлайн-займов сократился на 18%, в то время как офлайн-займов — на 35%; в III квартале онлайн-сегмент вернулся к показателям I квартала, а офлайн-сегмент все еще остается ниже показателей I квартала (по объему выданных займов на 7%).

Согласно результатам опросов компании видят необходимость дополнительного развития онлайн-каналов оказания услуг, однако процесс их внедрения занимает длительное время и требует значительных ресурсов – во II и III кварталах 2020 года всего 13 организаций начали выдавать онлайн-займы.

Основная часть выступления представителя Департамента микрофинансового рынка Банка России была посвящена реализуемой им внутренней дорожной карте по развитию дистанционных каналов оказания услуг.

Лилия Беляева сообщила, что большинство мероприятий дорожной карты на данном этапе касаются рынка МФО с учетом более высокого уровня развития применения онлайн-технологий, отметив при этом наличие в дорожной карте и отдельных мероприятий для рынка кредитной кооперации, которые в целом направлены  на обеспечение правовой возможности использования электронного документооборота в корпоративных процедурах кредитных кооперативов и при оказании услуг.

В числе реализованных мероприятий спикером названо мероприятие по обеспечению предоставления гражданам в дистанционном виде кредитных каникул по займам с использованием Портала госуслуг.  Рассказывая о нем, Лилия Беляева положительно охарактеризовала активность МФИ, которые в том числе содействовали внедрению на Портале госуслуг функционала по подаче финансовым организациям заявлений о предоставлении кредитных каникул, участвуя в его тестировании.

Также представитель регулятора рассказала о принятии 31 июля текущего года Федерального закона № 302-ФЗ, который предоставляет МФО право при определенных условиях получать информацию из кредитной истории заемщика на основании его согласия, подписанного простой электронной подписью, после проведения упрощённой идентификации.

Одним из главных событий года для рынка МФО Лилия Беляева назвала принятие постановления Правительства РФ от 24.11.2020 № 1911, которым МФО были допущены до участия в эксперименте по получению информации из Цифрового профиля гражданина с согласия гражданина, включая идентификационные сведения, сведения о доходах (ФНС России и ПФР) и некоторые иные сведения для оценки возможности исполнения обязательств по займу. «Это событие позволит участникам рынка снизить риски мошенничества при дистанционном заключении договоров  и улучшить качество оценки платежеспособности клиентов. Однако для этогокак отметила спикер — от МФО требуется качественная работа и обратная связь, чтобы мы прошли этот новый путь успешно, обеспечив как перспективы для дальнейшего расширения возможностей рынка микрофинансирования по подключению к государственным сервисам, так и соответствующие выгоды для потребителя, но главное — защиту его интересов и конфиденциальность его данных», — отметила спикер.

Лилия Беляева сообщила, что в ближайшее время Банком России будут направлены необходимые разъяснения по этому вопросу, а также проведен вебинар. Она призвала участников рынка при принятии решения о подключении к Цифровому  профилю гражданина адекватно оценить свои возможности и обеспечить техническую готовность к такому подключению, в том числе подключившись к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и предприняв все меры для поддержания должного уровня безопасности получаемой информации.

Спикер также отдельно подробно затронула тему подключения компаний к ЕСИА, обратив внимание на целесообразность этого подключения для снижения рисков мошенничества вне зависимости от того, будет ли у компании возможность подключиться к Цифровому профилю гражданина.

В завершение своего выступления Лилия Беляева рассказала о перспективных направлениях работы Банка России по содействию развития цифровизации МФО и снижению рисков такой цифровизации. Спикер упомянула проработку возможности включения МФИ в число получателей данных из Единой биометрической системы (ЕБС), а также работу по исследованию способов верификации данных клиентов при заключении в дистанционной форме договоров займа. В этом контексте Лилия Беляева рассказала о сервисе b2c-платежей Системы быстрых платежей, который дает возможность осуществлять проверку принадлежности заемщику банковского счета, на который запрашивается перечисление займа. Она отметила потенциал указанного сервиса для целей противодействия мошенничеству, однако констатировала, что, несмотря на наличие интереса к нему со стороны МФО при его запуске, на текущем этапе сервис не нашел широкого применения.

Подчеркивая важность вопроса проверки данных клиента и принадлежности ему счета при дистанционной выдаче займов, спикер сообщила о планах Банка России провести дополнительное исследование. Кроме того, Лилия Беляева призвала саморегулируемые организации, объединяющие МФО, возобновить работу над базовыми стандартами для рынка, которые бы вводили минимальные требования для целей обеспечения проведения такой проверки.

Почему рынок не так активно взаимодействует с регулятором и почему, по оценке регулятора, интерес отрасли к «цифре» не так велик, рассуждал Эльман Мехтиев. Для наглядности спикер привел два примера. Один из них – предоставление кредитных каникул через портал Госуслуг. «Когда дело дошло до пилотирования, банки отказались. Крупные МФК – ВЭББАНКИР и Быстроденьги — выразили готовность принять участие в проекте, подключились к пилотированию и даже продвигали этот сервис среди своих клиентов. Этот пример продемонстрировал готовность МФО к использованию в своей деятельности инновационных технологий, которые позволят им позже оказаться впереди рынка и доказывать свое лидерство», — поделился Э.Мехтиев. Спикер также отметил, что онлайн-займы на микрофинансовом рынке существуют давно. «Вопрос только в том, что из-за огромного количества ограничений МФО делают это или с большим количеством допущений, или с достаточно большим количеством ограничений», — пояснил Э.Мехтиев. В качестве второго примера представитель СРО «МиР» рассказал, что первыми сервис B2C-переводов через СБП реализовали именно микрофинансисты, так как увидели в нем возможность сокращения мошенничества. Однако, и в том, и в другом примерах сервис не нашел широкого применения. СБП – это та самая классическая ситуация, когда нежелание видеть целый сектор создает проблемы, прокомментировал спикер. «Как только мы, действительно, снизим тарифы, и люди почувствуют экономическую выгоду, сделаем равными права участников микрофинансового рынка с участниками других финансовых рынков, тогда и можно будет рассуждать, «взлетаем мы или не взлетаем», — особо подчеркнул Э.Мехтиев.

Андрей Емелин выступил на тему «Цифровой профиль: сегодня, завтра и всегда» на пленарном заседании конференции «Цифровой профиль» клиента: СМЭВ, ЕСИА, СБП и другие возможности для рынка. Как использовать новый инструментарий максимально эффективно?». В своем выступлении спикер рассказал о нормативных основах проведения эксперимента по повышению связанности информации ГИСов, о создании цифрового профиля, постепенном расширении круга участвующих организаций (в том числе за счет подключения МФО), а также о новых видах сведений, которые будут доступны пользователям ЦП уже до конца года. На основе анализа практического опыта банков – участников эксперимента, в частности Совкомбанка, были проанализированы как направления совершенствования технологических аспектов ЦП, так и вопросы, требующие нормативного решения в рамках проекта Федерального закона № 747513-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты (в части уточнения процедур идентификации и аутентификации)».

Ольга Васильева выступила на тему «Реалии рынка пандемии: online и/или offline». «Основным «пандемическим» трендом является увеличение числа онлайн клиентов. Это значит — новые технологические решения и новые инвестиции. Важно осознавать, что мы уже все в онлайн! Чем быстрее и эффективнее мы сможем использовать новые технологии (СМЭФ, ЕСИА, СБП и пр.), тем сильнее будет наше конкурентное преимущество», — заявила в своем выступлении О.Васильева.

 «Цифровой профиль дал гражданам уникальную возможность для оказания услуг онлайн, что особенно значимо в период изоляции. Теперь важно, во-первых, чтобы заработала подписка через REST; а во-вторых, чтобы ЦП обеспечил достоверность и полноту данных – чтобы заработала интеграция с ЗАГС, ГИБДД и другими ведомствами», — отметил в своем выступлении Дмитрий Соколов. 

Работу третьего дня XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности продолжили дискуссионные и учебные сессии.

Участники дискуссионной сессии «МФО и цифра: между командами «Старт!» и «Поехали!», организованной СРО «МиР», продолжили начатое в рамках Пленарного заседания обсуждение важнейших вопросов цифровизации в секторе микрофинансирования. 

«Цифра» и цифровые технологии являются ключевой темой последних лет, охватывают все сферы бизнеса и жизни, облегчают наш быт, упрощают реализацию многих операций в нашей деятельности, сокращают операционные расходы, позволяют более качественно контролировать операционные риски, повышают производительность труда, упрощают планирование и повышают предсказуемость достижения задач. На рынке НФО наработано достаточно много различных практик. Какими практиками владеет рынок, насколько эти практики доступны, какие возможно предпринять меры участникам рынка и разработчикам ПО, чтобы цифровые технологии были доступны самым малым участникам рынка НФО, рассказали спикеры дискуссионной сессии «Проблемы цифровизации некоммерческого сегмента и малых МФО», организованной Межрегиональной ассоциацией сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов ЛАД  и Ассоциацией участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД».

Антикризисные деньги поступили в региональные МФО в качестве поддержки субъектов МСП в период пандемии, наложили особые обязательства и требования к выдаче таких займов и в некоторых случаях стали болезненными для годами сложившихся бизнес-процессов в государственных МФО. Своим успешным опытом поделились спикеры учебной сессии «НкМФО «Поговорим о «наболевшем»: реализация антикризисных бюджетных денег, лучшие практики поддержки субъектов МСП в период пандемии», организованной СРО «МиР». 

Учебная сессия НАУМИР «Переход КПК и ломбардов на единый план счетов» была посвящена обсуждению наиболее сложных вопросов перехода КПК и ломбардов на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета. Участники сессии поделились основными проблемами перехода, нюансами работы на новом плане счетов и дали практические рекомендации по выбору программного обеспечения.

Подробное описание дискуссионных и учебных сессий будет доступно в расширенном отчете по итогам Конференции на официальном сайте мероприятия в разделе ОТЧЕТЫ-20.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Вам понравился этот текст? Вы можете поддержать наше издание, купив пакет информационных услуг
Загрузка...
Предыдущая статьяСледующая статья