ENG
Прошлогодние поправки к закону об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) привели к снижению стоимости полисов в среднем на 455 руб., или на 6%. К такому выводу пришли эксперты агрегатора цен на ОСАГО Bip.ru, которые проанализировали данные о расчетах стоимости полисов для своих клиентов.
Базовая ставка стала более гибкой
Поправки в «Закон об ОСАГО» вступили в силу в сентябре 2020 года — изменения коснулись расчета цены полиса. Так законодатели расширили диапазон базовой ставки ОСАГО — тарифа страховой компании. Теперь тариф находится в интервале от 2471 до 5436 руб.: минимальный предел уменьшился на 10%, а максимальный — увеличился на 10%.
К тому же базовые ставки стали индивидуальными для каждого клиента. Если раньше они зависели только от региона страхования, теперь на тариф страховой влияет множество персональных факторов. Часть таких факторов уже учитывается в коэффициентах ОСАГО, например мощность автомобиля, возраст и стаж водителя.
Теперь страховые могут использовать свои данные о рисках разных категорий водителей и автомобилей для определения персонального тарифа. Например, базовую ставку могут уменьшить для аккуратных водителей и увеличить для тех, кто часто нарушает ПДД и получает штрафы. Среди других факторов: мощность, год выпуска, пробег и даже цвет автомобиля, семейное положение водителя, его пол и профессия. Для водителей и автомобилей с меньшими рисками полисы стали дешевле.
Уменьшились некоторые коэффициенты ОСАГО
Также к снижению цены полисов привели изменения коэффициентов, которые умножают на базовую ставку. Например, уменьшилась часть значений в таблице КВС (коэффициента возраст-стаж). Водители с большим опытом теперь платят за полис ОСАГО на несколько процентов меньше. Изменения коснулись и территориального коэффициента КТ — во многих регионах он уменьшился. Например, коэффициент для водителей из Москвы стал на 5% меньше.
Также увеличился коэффициент КО, который делает ОСАГО дороже с опцией «мультидрайв» без ограничения количества водителей в полисе. Несмотря на это, в среднем «мультидрайв» подешевел на 9%, или 1475 руб. Большее, чем в среднем, снижение цены вызвано низкими базовыми ставками для полисов с такой опцией — даже с учетом роста коэффициента.
Снижение цены зависит от региона
Рекордсменами снижения цен на ОСАГО стали три российских мегаполиса: Санкт-Петербург (12,7%), Москва (12%) и Екатеринбург (11,6%). На Дальнем Востоке и Урале средняя цена полиса снизилась на 8%, в центральных областях и на Северном Кавказе — на 7%, а в Сибири — на 6%. Ниже среднего цены упали в Северо-Западном, Южном и Приволжском федеральных округах — примерно на 4%. Основные факторы регионального разнообразия — новый подход страховых к определению базовой ставки в регионах и обновленные коэффициенты КТ.
Потенциал реформы ОСАГО еще не исчерпан
Формально реформа ОСАГО началась в августе 2020 года, но в реальности поправки вступили в силу лишь в октябре 2020 года. Даже после этого страховым понадобилось время для сбора статистики и корректировки ценовой политики. Поэтому динамику снижения удалось увидеть только в январе-феврале 2021 года.
По сведениям Bip.ru, страховые компании продолжают подбирать методологию подбора базовых ставок, а рынок еще адаптируется к новым условиям. Поэтому цены после реформы продолжат снижение, считают эксперты. Также на это может повлиять конкуренция — небольшие страховые компании начинают предлагать еще более низкие тарифы для увеличения своей доли на рынке.
