ENGСохранить сбережения на фоне высокой инфляции становится все сложнее. Купить валюту отнюдь не просто, и вряд ли это надежная инвестиция при нынешнем курсе. Фондовый рынок для частных инвесторов фактически закрыт. На этом фоне одной из альтернатив для сохранения капитала от инфляции становятся вложения в МФО, так как этот рынок традиционно устойчив к кризисным явлениям в экономике, считает Илья Соловий, финансовый директор онлайн-платформы Webbankir.
«Особенность микрофинансового рынка в том, что он устойчив к кризисным явлениям. МФО как правило предоставляют короткие займы населению на неотложные нужды, что особенно актуально в периоды экономической турбулентности, когда доходы падают, а люди стараются сохранить привычный образ жизни.
Например, во время самых жестких локдаунов из-за пандемии коронавируса рынок просел буквально на пару месяцев, после чего начал быстро восстанавливаться и по итогам года показал двузначный рост. По данным Банка России, в 2020 году портфель займов вырос на 18%, в 2021 году — еще на 31,6%.
Устойчивость микрофинансового рынка заметна и сейчас. В условиях геополитических катаклизмов многие россияне испытывают потребность в краткосрочном кредитовании. На рынок приходят новые качественные заемщики. Поэтому у компаний с грамотно выстроенным маркетингом и скорингом объемы выдач займов остаются на высоком уровне, а доля дефолтов не растет.
Как показали события последних дней, инвестиции в МФО гораздо надежнее, чем в фондовый рынок. Вместе с тем они обеспечивают большую доходность, если сравнивать с банковскими депозитами. Например, мы предлагаем сейчас максимальные ставки до 29% годовых. Вклад в МФО — это хороший финансовый инструмент для тех, кто задумывается о диверсификации своего портфеля.
Если же вы уже являетесь инвестором в МФО, то сейчас удачный момент, чтобы прийти в свою компанию и обсудить с ней возможность повышения ставок. Скорее всего, вам предложат более выгодные условия, чем раньше.
Чего делать точно не стоит, так это “уходить в кэш”, потому что из-за инфляционных процессов наличные средства обесцениваются. Деньги должны работать — сегодня этот тезис актуален как никогда.
Если вы уверены в стабильности своей компании, не стоит также метаться и переходить в другие МФО в поисках более выгодных процентов. Во-первых, при досрочном закрытии вклада вы, скорее всего, потеряете начисленные ранее проценты. Во-вторых, заоблачные ставки чреваты высокими рисками».
В то же время эксперт отметил, что инвестиции в МФО не защищены АСВ, как банковские вклады, а минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн рублей. Поэтому выбирать компанию для инвестирования необходимо внимательно.
Прежде всего, она должна быть зарегистрирована в реестре Банка России. Также необходимо изучить отчетность, которую все МФО, привлекающие вклады от частных лиц, обязаны раскрывать по закону. Важно, чтобы компания работала на рынке по меньшей мере несколько лет и демонстрировала положительную динамику основных финансовых и операционных показателей (объем выдач, портфель выданных займов, чистую прибыль, количество клиентов и т. п.), контролировала расходы и уровень просрочки.
