ENG
По данным исследования Carnet Consulting Group и MCA, в 2023 году интерес со стороны бизнеса к нейросетям вырос в два раза. Свыше трети компаний начали использовать их в своей работе. Эксперты считают, что к 2026 году ИИ полностью автоматизирует половину бизнес-процессов. В 2023 году машинный интеллект активно начали внедрять стартапы.
Чем ИИ полезен стартапам?
В современном динамичном мире время для бизнеса является одним из самых ценных ресурсов. Если новый проект не успел заинтересовать аудиторию своим продуктом — за него это сделают конкуренты. Поэтому предпринимателям нужны современные эффективные инструменты, которые помогут оптимизировать бизнес-процессы и повысить продуктивность.
Искусственный интеллект открыл для стартапов множество новых возможностей. Он помогает им на непростом этапе становления и начала деятельности выстраивать процессы, эффективный маркетинг, определять стратегии роста и при этом экономить время и деньги. ИИ позволяет новым проектам не тратить их на множество рутинных задач, таких как обработка заказов и звонков, управление складом. Они могут обойтись без больших расходов на персонал, ускорить старт бизнеса и его эффективность.
Нейросети помогают бизнесу анализировать большие объемы данных. Благодаря этому компании могут собирать, обрабатывать массивы информации и гораздо быстрее принимать на основе этого анализа решения.
Раньше брендам приходилось делать это на основе гипотез, тратить лишние средства на их тестирование. Сегодня ИИ помогает им выстраивать стратегии на основе реальных данных. Например, анализ маркетинга и продаж помогает стартапам лучше понимать потребности своей аудитории и разрабатывать более эффективные предложения для клиентов. Широкие возможности искусственного интеллекта сразу же оценил FinTech.
Почему количество стартапов с ИИ в финтехе стремительно растет?
Мировой рынок ИИ в финтехе оценивается в $10 млрд. Ожидается, что он превысит отметку в $25 млрд к 2026 году. Российский FinTech активно вкладывает средства в развитие ИИ. По оценкам АФТ, самые крупные из них за последние годы составили около 600 млрд руб. В 2023 году одна финтех-корпорация вкладывала в AI-проекты в среднем 80 млрд руб. в год. Рентабельность вложений оказалась в три раза выше вложений. И такая тенденция сохраняется с 2022 года. Тогда на инвестициях в ИИ Сбер заработал 94 млрд руб. при вложениях в 24,7 млрд руб.
Около 85% крупных игроков намерены продолжать вкладывать средства в технологии искусственного интеллекта. И дело не только в их желании заработать. Участникам финансового рынка нужны ИИ-решения, которые помогут улучшать пользовательский опыт, работать эффективнее, повышать уровень безопасности.
При таких финансовых потоках не удивительно, что в финтехе появилось большое количество стартапов, готовых закрыть потребности участников рынка.
Как ИИ помогает игрокам финансового рынка?
Компании и стартапы в сфере FinTech собирают огромные массивы данных и нуждаются в регулярном их анализе. Например, у банков множество клиентов. Каждый из них едва ли не ежедневно использует ряд продуктов — карты, счета, депозиты, кредиты — и совершает множество транзакций. Если задуматься над тем, сколько в нашей стране банков и их отделений, банкоматов, а также сколько среди клиентов банка юридических лиц и предпринимателей, то становится понятно, что объем данных действительно огромный. Благодаря ИИ банкам больше не нужно тратить время на его анализ.
А еще финансовым организациям нейросети необходимы для:
- поиска эффективных решений в сфере информационной безопасности. Мошенничество стоит финансовым компаниям дорого. Одна только кража личных данных обошлась рынку в $26 млрд, а каждой жертве — в $1100. ИИ уже помогает финтеху обнаруживать подозрительное поведение и киберпреступления.
- автоматизации обслуживания клиентов. Чат-боты круглосуточно взаимодействуют с клиентами, оказывают им персонализированную помощь. В 2023 году глобальная экономия от чат-ботов составила $7 млрд.
- простых и быстрых платежей. ИИ помог продвинуться финтеху в части платежных шлюзов. Платежи становятся беспрепятственными и мгновенными.
- оценки кредитоспособности клиентов. Конечно, финальное решение о предоставлении займа принимает человек, но отфильтровать заявки неблагонадежных заёмщиков по базовым критериям искусственный интеллект может. Для этих целей он собирает и анализирует данные кредитных историй.
Это лишь незначительная часть задач, с которыми нейросети помогают справиться финансовым организациям. Участникам рынка с другим направлением деятельности они могут понадобиться для иных целей. Например, инвестиционные компании, брокеры, биржи с помощью ИИ могут собирать аналитику рынка, прогнозы, сводить их в единые графики, отражающие динамику того или иного актива. Нейросети помогают им автоматически парсить котировки, в режиме реального времени отслеживать даже микродвижения рынка.
В последние годы инвестирование, основанное на алгоритмичных данных, доказало свою эффективность. Компьютерные торговые стратегии уже закрывали хедж-фонды на $1 трлн. ИИ реже ошибается, чем человек, что с учетом возросшего интереса россиян к пассивному заработку позволяет им получить, на первый взгляд, готовый инструмент. Многим может показаться, что не нужно учиться финансовой грамотности и становиться профессиональным инвестором, поскольку ИИ всё знает за них.
А ещё боты не поддаются эмоциям, в отличие от трейдеров. Однако максимальная эффективность в инвестировании возможна только в сочетании искусственного и человеческого интеллекта. ИИ замечает закономерности, человек может проанализировать другие события, такие как геополитический кризис, отношения между странами, доминирующие отрасли в том или ином государстве. Как известно, эти факторы оказывают не меньшее влияние на стоимость активов.
Нейросети помогают делать более точные прогнозы, но полностью заменить человека они пока не могут. ИИ предоставляет ценную информацию, но вот критическому мышлению ему еще предстоит учиться. Поэтому для инвестирования и управления финансами, портфелем, риск-менеджмента необходима финансовая грамотность. И в этом вопросе нейросети также пришлись как нельзя кстати.
ИИ в сфере финансовой грамотности
ИИ — отличный помощник для стартапов по повышению финансовой грамотности и их клиентов. Он не только умеет отвечать людям на интересующие их вопросы, но и помогает им планировать семейный бюджет, анализировать расходы. В результате обучение проходит быстрее и эффективнее. В этой сфере нейросети умеют:
- проводить индивидуальные финансовые консультации и давать персональные рекомендации в зависимости от целей и потребностей человека (ИИ дает советы по сбережениям и управлению задолженностями; в отличие от книг и статей, в которых написана обобщенная теория, ИИ учитывает конкретные цифры и индивидуальную ситуацию человека или семьи);
- анализировать транзакции, обращать внимание людей на их финансовые привычки;
- предупреждать о возможных действиях мошенников;
- имитировать финансовые сценарии;
- предоставлять необходимую информацию: о трендах на рынке, курсах валют, стоимости акций.
ИИ помогает сделать первые шаги в мире финансов. Например, он может рассказать о разнице между активами и пассивами, выручкой и чистой прибылью, разными инвестиционными инструментами. Кстати, нейросети обучают людей независимо от их возраста и базовых знаний. Они общаются простым и понятным языком, умеют адаптироваться к уровню понимания, поэтому могут научить обращаться с деньгами даже детей. ИИ сможет объяснить и более сложные термины: что такое диверсификация или страхование в банковской сфере, для чего оно необходимо и какие есть примеры.
Интересно, что с ИИ можно общаться в формате диалога, почти как с живым человеком. Например, если вы стремитесь достичь определенных финансовых целей и запросили у нейросети расчеты, с которыми не согласны, то можно попросить прислать ее обоснования. Также машинный интеллект может сравнить кредитные условия, тарифные планы. Это вовлекает человека в получение финансовых знаний. Но не стоит забывать проверять данные, предоставленные машиной: пока ИИ довольно часто ошибается и неверно понимает запросы пользователей либо предоставляет нерелевантные ответы. К тому же составлять запросы для интеллектуальных помощников обычным пользователям еще предстоит научиться. Это сложнее, чем поиск в интернете.
В вопросах повышения финансовой грамотности или обучения инвестированию полностью положиться на ИИ пока не получится. Ведь для того, чтобы запрашивать у него ту или иную информацию, человеку необходимо понимать, что он в ней нуждается. Другими словами, если он никогда не слышал о компаундинге, то и желания узнать, что это такое, у него не возникнет. Для обучения необходима качественная и продуманная людьми программа, состоящая из теоретических и практических знаний, которая поможет человеку пройти путь по принципу «от простого к сложному».
Подведем итоги: что ждет ИИ в финтехе в будущем
Стремительно растущее количество FinTech-стартапов предлагают рынку перспективные продукты, в основе которых лежит ИИ. Они интересны крупным игрокам в качестве инструментов, помогающих оптимизировать бизнес-процессы, а также гражданам, которые ищут способы сохранить и приумножить свой капитал. Объем рынка и инвестиций в него стремительно растет, а значит, и количество AI-инструментов будет увеличиваться.
Нейросети эффективны не только в сфере финансов, но и в большинстве других отраслей. Но FinTech находится на втором месте среди областей, использующих возможности ИИ наиболее активно. Эксперты убеждены, что такая тенденция сохранится в течение ближайших лет.
