ENGУ организаций, которые выдают кредиты людям, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах, сложная репутация. А ведь именно репутация является для них определяющим фактором при борьбе за клиентов. Поэтому специалисты таких структур ведут серьезную разъяснительную работу, рассказывая потенциальным клиентам, как максимально защитить себя и свои деньги в самых непростых ситуациях. Но в борьбе за место на рынке зачастую включаются и нечестные методы со стороны конкурентов, включая публикации в СМИ и манипуляции неопытными и недостаточно информированными людьми. Мы обратились к Максиму Слижевскому, генеральному директору ООО «Живые деньги», за разъяснениями: как работает система небанковских займов и как защитить себя от мошенников.
— Максим, расскажите нашим читателям о вашей компании. В чем суть услуг, которые вы оказываете?
— Мы — посредники: стоим между людьми и деньгами. Мы стоим между людьми, которым нужны денежные средства, и организациями, которые их выдают. Например, если клиент обращается к нам, желая получить ипотеку, мы отправляем заявку в банк и помогаем ему получить ипотеку на льготных условиях. Так же мы поступаем, если клиенту нужен потребительский кредит или он нуждается в залоговом кредитовании.
Почему клиенты не могут получить кредит, обратившись напрямую в банк? Чаще всего из-за свежих просрочек, что приводит к отказам. Центробанк серьезно ужесточил условия, которые вынуждены применять банки; часто клиенту почти невозможно получить так необходимые ему деньги. Даже если человек готов предложить залог, тем не менее возникают какие-то проблемы и препятствия.
Какая у нас эксклюзивная услуга? Мы предоставляем инвестора, который выдает денежные средства. То есть одно физлицо соединяем с другим, совершая юридическую сделку, проверяя, чтобы было все чисто, легально. Клиент погашает все свои нагрузки, которые мешают получить кредит в банке.
— Поняла. И после этого он может взять нужный ему кредит?
— Да, конечно. Кредитная история обновляется, человек через месяц приходит в любой другой банк, берет денежные средства либо также под залог, под меньшую кредитную ставку, либо просто потребкредит, возвращает инвестору. По рукам ударили, мол, если что — обращусь еще. Но сейчас появилось дистанционное мошенничество, от которого страдают все: и мы, и подобные нам организации, и конкуренты, и партнеры. Как это выглядит? Колл-центры, которые обманывают людей. Люди берут средства и в банках, и в микрофинансовых организациях, и к нам приходят. Они рассказывают, что хотят дом купить, ремонт сделать. А по факту их просто обманывают: денежные средства отдают мошенникам. Через неделю люди понимают, что их обманули, и пишут заявление в полицию. Вот такая проблема. И столкнулись не только мы.
— Получается, они подставляют вас на уровне репутации.
— Конечно. Мы долгие годы работали, никогда с таким не сталкивались, и вот — получите. Эти истории уже подхватили крупные телеканалы: «Сенсация, отнимают квартиры». Клиенты, которые взяли у инвесторов денежные средства и закрыли свои проблемы, не хотят возвращать. Идут банкротиться, например. Это вообще сейчас становится трендом у многих юристов. Вот на днях забил в сеть такой запрос — «юристы». Да, там так и написано, что если вы хотите получить деньги в банке либо у физлица, но не хотите отдавать — звоните нам, мы знаем, как это сделать. Либо банкротить, либо поставить арест, чтобы нельзя было обременение накинуть на квартиру, продать ее. То есть учат граждан, как уходить от ответственности, от условий договора, который они подписали.
— Да, я видела такие объявления, знаю, о чем вы говорите.
— Жалко граждан, которые ведутся на то, что им как бы полиция звонит. Берите деньги, отправляйте на определенные кошельки. Сейчас мы их поймаем. Вы нам поможете и государству. Люди и ведутся, а инвестор страдает. Между тем он такой же гражданин Российской Федерации, который выдал другому физлицу свои деньги. Клиент взял деньги, прочитал условия. Он все осознает, с ним все неоднократно проговаривают. Но он должен понимать, что это также и его ответственность.
Полиция не ходит проверять банки; она проверяет физлиц, которые оказывают такие услуги. Вместо того чтобы разобраться с этими колл-центрами, принимается решение просто топить бизнес, который годами работает и к нему вопросов никогда не было. У нас было много проверок, мы их все выдержали. А сейчас эту волну подхватили и решили, что вот она, сенсация. Если вкратце, то так.
— Какими нормативными актами регулируется ваша деятельность?
— Журналисты не раз показывали нашу организацию как микрофинансовую. Но, конечно же, нет, микрофинансовым организациям уже давно запретили выдавать деньги под залог недвижимости. У нас обычная компания, ООО; работаем с 2017 года, платим налоги и вообще — работаем в белую. Мы обычные посредники между одним физлицом и другим, мы юридически, по договорам, гарантируем, что сделка подойдет как одному, так и другому. Физлицу мы гарантируем, что инвестор нормальный, с ним не будет никаких проблем, а инвестору гарантируем, что проведена проверка недвижимости: она без арестов, вы ее никак не потеряете и т.д. И сама компания получает процент за то, что проводит сделку.
— Скажите, а были ли конфликты с кем-то из клиентов?
— Конечно. Хорошо помню такую клиентку. Она сейчас ходит по журналистам, выступала и у Андрея Малахова. Я эту историю знаю, потому что сам участвовал. У нее и ее сына были долги по кредитам. Она обратилась к нам, чтобы долги погасить и перейти в банк. Соответственно, мы нашли частного инвестора, который выдал ей средства; долги были погашены. После чего мы должны были перевести ее в банк, а на этом этапе она передумала и сказала, что хочет продать свою квартиру. Дело в том, что она разводит собак, бульдожек. Мы приняли решение, что можно продать квартиру недалеко от Москвы, рассчитаться с инвестором, а на остаток купить хороший дом. В заявлении указывалось, что она отказывается от банка и хочет купить загородную недвижимость, потому что это хорошо для ее бизнеса.
Через некоторое время женщина пропадает, потом заявляет, что ничего не надо, буду с вами судиться. Я не понимаю, с чем это было связано, но так случилось. И получается следующее: в банк она не пошла, чтобы вернуть инвестору деньги, продавать ничего не захотела. Наверняка нашлись доброжелатели, которые заявили, что, мол, не переживайте, идите в суд, пишите в полицию, надавим на компанию, все будет нормально. Но физлицо, инвестор, не испугался, пошел в суды. Естественно, она их проиграла, потому что взяла обязательства и не выполнила.
Сейчас телевизионщики кидают фразу «отобрали недвижимость», но не вникают в саму проблему. А что значит — «отобрали»? Пошли по законным основаниям в суд, который и вынес решение выплатить такую-то сумму и такие-то проценты. Отдать можете? Ну, естественно, умные люди говорят, что да, я могу продать квартиру, потому что в любом случае какой-то остаток есть на руках. А неумные судятся дальше. Решение отдается приставам, они квартиру выставляют на торги. На торгах ее кто-то покупает — и деньги падают обратно инвестору. Но на ТВ это не покажут, не вникнут, им проще оболгать.
И эта женщина — она не одна такая. Их сейчас собралось большое количество — тех, кто проиграл подобные суды. Недавно упоминали в одном телевизионном сюжете другую женщину. Она взяла денежные средства, погасила предыдущий займ; у нее, если не ошибаюсь, квартира была заложена. Были судебные приставы, они поставили арест. Деньги она приставам оплатила; нужно было прийти и написать заявление, чтобы судебный пристав снял арест. Она этого не сделала, арест продолжал висеть. После чего она прочитала отзывы женщины из первой упомянутой истории и подумала: «Наверное, меня обманывают». Поставила везде запрет, отменила доверенности и сама себе сделала хуже. Причем у нее шестеро детей, как показывали. Да, она должна была пойти в банк. Приди, напиши заявление — снимут арест. Возьмешь в кассе деньги, рассчитаешься с инвестором, и вопросов никаких не будет — наслаждайся отличной ставкой, плати минимум, как и было запланировано. Зачем слушать людей, которые уже проиграли суды и баламутят воду?
— Можете ли вы дать какие-то рекомендации тем, кото испытывает потребность взять крупную сумму денег и не нарваться на мошенников?
— Первое — надо выбирать отличную компанию, которая уже давно на рынке. Второе — всегда с собой, если есть возможность, брать юриста. И третье — обязательно читать договор, все проговорить и расписать дорожную карту при оформлении сделки. Обращаю внимание, что подписывать надо только три документа: займ, залог и расписку. Никаких отступных или «оформи на меня квартиру, я потом верну». Нет, это не работает. «Займ — залог — расписка» — это как закладная в банке, то же самое.
Конечно, в нашем бизнесе есть много разных организаций. Сейчас в Москву много переезжает региональных компаний, которым стало слишком сложно работать на местах. В Москве и в Санкт-Петербурге пока работает понятная легальная схема. Например, нужны деньги на лечение. Продавать квартиру не хочу, готов оплачивать платежи. В банки обращается человек — не дают. А куда идти? Физлица тоже разные. Есть такие, кто хочет не помочь, а отнять, отобрать, но таких уже на рынке почти не осталось: рынок очень сильно подчистили года 2–3 назад. Остались очень крупные организации, которые выстояли все проверки и законным образом ведут свою деятельность.
Если приходите в какую-то организацию, а у нее один офис, где сидит в темном помещении один сотрудник, это явно «однодневка». Сегодня вы возьмете и подпишете договор, а что дальше будет — неизвестно. Микрофинансовые организации типа «быстрых денег» к залогу отношения не имеют: это перехват до зарплаты, 10–20–30 тыс. рублей.
— А как их отличить от вас? Названия же очень похожи.
— Смотреть реквизиты. Вы же подписываете договор, вы же видите — либо это ООО, либо микрофинансовые. Как я уже говорил, микрофинансовые структуры не имеют права выдавать деньги под залог. Работайте только с серьезными организациями. Вы приходите — вам подбирают кредитный продукт. Нет специализированных компаний, которые занимаются только залогом. Они занимаются и потребительским кредитованием, и автозалогом, ипотекой (рефинансированием ипотеки). В спектре услуг — более 15 наименований. В частности — залоговое кредитование.
