ENG
В мире, Стартапы, Финансы

Платежи будущего

Рынок финтеха растет невероятными темпами — к 2025 году его объем достигнет $305 млрд. После бума необанков и виртуальных карт наступает новая веха в развитии финансовой отрасли. Теперь стартапы предлагают отказаться от POS-терминалов, дают возможность оплачивать покупки и услуги криптовалютой, а вместо NFC предлагают использовать звуковые волны. Лучшие проекты в обзоре «Инвест-Форсайта». 

Как уничтожить POS-терминал 

«Текущий POS-терминал родился около 30 лет назад и практически не изменился. Но в то время не было интернета и, конечно, мобильных телефонов», — говорит британский предприниматель болгарского происхождения Иво Георгиев (Ivo Gueorguiev).

Он работает в европейском финтехе с 1991 года.

«Всего я построил и покинул свыше 20 бизнес-предприятий», — добавляет Иво.

В 2015 году Георгиев вместе с другим серийным предпринимателем и инвестором Валерием Валчевым (Valeri Valtchev) основал стартап Paynetics, чтобы «бросить вызов запутанному миру платежей и упростить его». Спустя два года на рынок Великобритании вышла дочерняя компания Paynetics — Phos. Стартап разрабатывает программное обеспечение, которое позволяет продавцам принимать платежи по картам прямо на своем телефоне — без использования POS-терминалов.

«Миллионы торговцев не принимают платежи по картам, потому что считают текущее оборудование неудобным или дорогим», — заявил предприниматель TechCrunch.

Продавцы, которые принимают к оплате карты, «жалуются на высокую стоимость владения оборудованием». С 2017 года Phos предлагает альтернативу «устаревшим» платежным технологиям. Разработанное им программное обеспечение превращает любой смартфон на Android с поддержкой NFC в платежный терминал. Стартап уверяет, что его решение быстро развёртывается и не зависит от банка (любой банк может выступить в качестве эквайера).

Фото: TechCrunch
Фото: TechCrunch

С момента основания болгарско-британская компания собрала €2,5 млн инвестиций и планирует направить деньги на расширение команды. В обновленной версии Phos будут представлены такие функции, как «PIN-код на телефоне», комплект для разработки программного обеспечения (SDK) и система лояльности. В прошлом году Phos начал тестирование своего решения в голландском необанке bunq, который предоставляет ряд своих услуг через собственное мобильное приложение. Если испытание пройдет успешно, банк намерен интегрировать технологию Phos в свое приложение.

Оплатить хлеб криптой

Деян Ролич (Dejan Roljic) запустил свой первый стартап в 16 лет, и с тех пор предпринимательство стало его профессией. Самый известный проект словенского бизнесмена — сеть ускорителей ABC Accelerator. В 2015 году первый акселератор заработал в Словении, второй открылся в Мюнхене, а третий — в Кремниевой Долине. За это время под руководством Ролича получили инвестиции и экспертную поддержку свыше 80 стартапов. Однако самого Деяна интересовала тема упрощения процесса торговли с помощью AI и blockchain.

В 2017 году он запустил стартап Eligma. Словенская компания создает программное обеспечение для приема мгновенных криптовалютных платежей в местных и интернет-магазинах через свою платежную систему GoCrypto и криптокошелек Elly (поддерживает 7 криптовалют). Процесс оплаты прост: продавец вводит сумму платежа в местной фиатной валюте. Покупатель решает, какой кошелек и какую криптовалюту использовать для оплаты счета. (В данный момент Eligma поддерживает только Elly и Bitcoin.com Wallet). Разработанный стартапом платежный процессор обрабатывает криптовалютный платеж и конвертирует его в фиатную валюту.

С момента основания словенская компания получила финансирование в размере $22,3 млн. (Последний раунд на сумму $4 млн закрыл Bitcoin.com. — Ред.) Сейчас платежная система GoCrypto доступна в 64 странах. В Словении ее используют рестораны, такси, стоматологии, супермаркеты Tuš, супермаркет электроники BigBang, аквапарк Atlantis, Burger King Slovenia и др. — всего свыше 1000 точек.

Фото: Irish Tech News
Фото: Irish Tech News

«Надеюсь, через пять лет мы будем работать в мире, в котором блокчейн и криптография будут гораздо более распространенными, чем сегодня. Преимущества криптовалюты очевидны как для покупателей, так и для продавцов. Она может представлять альтернативу фиату, например в областях с высокой инфляцией. Миссия Eligma­ — стать глобальным посредником в организации беспрепятственных и безопасных криптоплатежей», — считает Деян Ролич.

Это мгновенная Ziina

Чтобы мгновенно отправить деньги по номеру телефону, нужно всего лишь открыть приложение Ziina. Идея упростить переводы принадлежит трем предпринимателям из ОАЭ. До того, как открыть свое дело, Фейсал Тукан (Faisal Toukan) занимал должность менеджера по ключевым клиентам в Oracle. Сара Тукан (Sarah Toukan) занималась пищевым стартапом Ferdos, а Эндрю Голд (Andrew Gold) разрабатывал криптокошелек в CoinBase.

В 2020 году с идеей Ziina они прошли в инкубатор технологических стартапов In5 в Дубае. Собрав предварительный посевной раунд на сумму $850 тыс., основатели финтех-проекта запустили первое лицензированное P2P-приложение в ОАЭ, через которое можно мгновенно отправлять и получать деньги. Для этого необходимо завести учетную запись Ziina и привязать к ней свой банковский счет. Затем можно переводить деньги или запрашивать их у любого из своих контактов — без комиссии. Похожее приложение есть у американского PayPal. Venmo работает с 2009 года и тоже позволяет отправлять и получать деньги — мгновенно и бесплатно.

Фото: Gulf Business
Фото: Gulf Business

«Благодаря ориентированным на пользователя функциям Ziina изменит то, как люди на Ближнем Востоке думают, взаимодействуют с финансовыми услугами и пользуются ими. Наша компания основана на убеждении, что каждый должен иметь доступ к финансовым услугам следующего поколения», — поясняет Фейсал Тукан.

Сейчас арабский стартап намерен добавить в приложение новые опции вроде QR-кода, а до конца года планирует выдать свой портфель продуктов и запустить предложения по упрощенным платежам для фрилансеров и малого бизнеса.

Голос Индии

Несмотря на то, что цифровые платежные сервисы стали обычным делом, они в значительной степени зависят от интернета и смартфонов. Однако для некоторых стран эти два условия до сих пор являются роскошью. По проникновению интернета Индия отстает от США и Китая на 40%. Поэтому ей нужна более совершенная, но при этом простая платежная система, решил бизнес-консультант Infosys Кумар Абхишек (Kumar Abhishek). В 2013 году он вместе с финансовым аналитиком из mobileGullak Вивеком К. Сингхом (Vivek K. Singh) создал приложение ToneTag.

Индийская технология основана на передаче зашифрованных данных с одного устройства на другое с помощью звуковых волн. В качестве устройств подходит всё — PoS-терминалы (Point of Sale), EDC (Electronic Data Capture), смартфоны и даже обычные кнопочные телефоны. Чтобы принять платеж или оплатить покупку, нужно установить на своем устройстве программное обеспечение (или приложение) ToneTag. Дальше от покупателя требуется ввести необходимую сумму и голосом подтвердить платеж. Для небольших платежей — до 500 рупий — пользователи могут просто сказать «оплатить счет». Владельцы обычных телефонов для завершения транзакции должны набрать код приглашения IVR (интерактивный голосовой ответ), и звуковой сигнал вызова инициирует операцию оплаты.

Фото: Your Story
Фото: Your Story

«Платежи от ToneTag так же просты, как и телефонный звонок», — поясняет Вивек К. Сингх.

Они, по его словам, полностью безопасны — звуковые волны «защищены трехуровневым шифрованием и токенизацией». ToneTag можно использовать не только в ритейле. Технология подходит для оплаты дорожных сборов и парковки, снятия наличных в банкомате (без использования карты. — Ред.) и т. п. С 2013 по 2019 год решениями ToneTag воспользовались свыше 50 млн клиентов. Индийский стартап заручился поддержкой мастодонтов рынка — Amazon, Amansa Capital, Mastercard, Reliance Capital и др. Всего компания подняла инвестиции в размере $13,2 млн.

Автор: Ольга Гриневич

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Вам понравился этот текст? Вы можете поддержать наше издание, купив пакет информационных услуг
Загрузка...
Предыдущая статьяСледующая статья