ENG
Алексей Катрич — доцент кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» РАНХиГС, к.с.н., коммерческий директор «Техносерв Консалтинг», эксперт АСИ, «Сколково», ФРИИ по FinTech, Blockchain, Internet of Things, совладелец fintech-blockchain компании ModulTrade
Возможности технологий по улучшению операционной эффективности компаний: Банки
Blockchain — это технология, которая создает много шума. Финтех-фирмы, такие как R3, Chain, Ripple, Coinbase и т.д. , проводят соответствующие исследования и разработки. Не так уж далеко стоят финансовые институты, такие как ING, Barclay, Citi Bank, Visa, NASDAQ, DBS и Commonwealth Bank, которые экспериментируют в решениях на blockchain либо самостоятельно, либо в партнерстве с финтех-фирмами.
Blockchain, основанный на технологии распределенных реестров, доступен для всех сторон, участвующих в транзакциях. Он помогает хранить все данные транзакции, включая историю транзакций, в формате блока. Будучи распределенным регистром, он приносит пользу финансовым системам — прямо из обеспечения прозрачности, неизменности, безопасности, надежности, надежности для предотвращения мошенничества.
Следующие преимущества blockchain делают его популярным не только среди финансовых учреждений, но и во многих секторах:
- Распределенная книга blockchain включает публичную книгу, доступную всем сторонам, участвующим в транзакции. Это означает, что в момент, когда любая транзакция завершена, она вводится в блок-цепочку в блоках, и ее копия доступна всем заинтересованным сторонам. Сведите к минимуму роль посредников (центральная власть/третье лицо): поскольку блок-цепь работает по принципу одноранговых транзакций, роль любого посредника (центральной власти или центра обмена информацией) сводится к минимуму, что приводит к более быстрой и плавной обработке транзакций.
- Снижение транзакционных издержек: поскольку блок-цепь построена на концепции обмена информацией между сторонами и консенсусом во время транзакций, она помогает экономить на расходах на сверку между банками и убытках из-за документального мошенничества.
- Прослеживаемость транзакции: blockchain имеет возможность отслеживать всю цепочку для конкретной транзакции, которая помогает контролировать мошенничество и черные деньги.
Blockchain является прозрачным и надежным источником правды. И эти преимущества имеют огромный потенциал для принятия технологии в банковской и других отраслях.
Blockchain может применяться в различных бизнес-направлениях банков. Фактически несколько банков уже начали использовать блокчейн для своих нужд и в партнерстве с другими фирмами. Приводим ниже различные области, где blockchain может оказать значительное влияние на банки:
Первым шагом по внедрению данной технологии для банков является внедрение технологии внутри конкретного банка или финансовой группы. Как только банки создадут экосистему, они могут легко распространить ее на внешних участников финансового института. Они могут использовать двухэтапный подход к реализации blockchain, как указано ниже, для плавного перехода во внедрении.
Этап 1: Сперва внедрить решение на blockchain для внутренних транзакций и других областей экосистемы, где осуществляется контроль информации и доступа к данным. Например, доступ к кредитной документации, обмен информацией между внутренними бизнес-группами банков и регуляторами и т.д. Крупные банки могут пойти дальше: использовать blockchain для межстрановых транзакций по всем направлениям, распространяющимся по всему миру, в то время как небольшие банки могут начать обмен данными/документами со своими клиентами и поставщиками через blockchain.
Этап 2: После того как банки внедрили и протестировали внутреннюю экосистему на технологии blockchain, они могут начать подключаться к другим blockchain-экосистемам, партнерам и взаимодействовать с другими финансовыми учреждениями. Они также могут начать делиться данными на blockchain с другими учреждениями.
При внедрении этапы должны разворачиваться как волны, основанные на определенных задачах использования. Рекомендуется использовать «время для реализации» и «ценность бизнеса» для фильтрации и кратковременного использования вариантов использования. Также рекомендуется использовать итеративный подход к реализации.
Ниже приводятся три ключевых случая, когда blockchain можно использовать в поэтапном подходе в банках.
Процесс KYC и AML: банки могут использовать решения на основе blockchain-технологии для поддержки KYC-данных о клиентах. Данные решения могут использоваться в различных сферах бизнеса в банке наряду с обеспечением соответствия AML.
Как только KYC будет завершен, данные могут быть сохранены в blockchain-систему, которая доступна со стороны различных отделов банка в случае, когда тем нужно снова сделать KYC для клиента. Данное решение поможет сократить время, необходимое для завершения KYC различными отделами банка.
После того как банк установит базу данных KYC для клиентов в blockchain, он может предоставлять работу с данными о клиентах из системы другими банками и другими финансовыми учреждениями через закрытый ключ. Например, ЖКХ-компания должна будет завершить процесс KYC для клиента, прежде чем предоставить свои услуги. Данная компания может заполнить KYC клиента, легко и быстро получить доступ к blockchain-системе банка через закрытый ключ; банк, в свою очередь, может взимать комиссию за услугу фирмам ЖКХ за предоставление надежного источника данных. Это беспроигрышная ситуация для всех вовлеченных сторон:
- Банк может монетизировать имеющиеся у него данные;
- ЖКХ-фирма может быстро осуществить процесс KYC через надежный источник данных;
- Клиент сэкономит время, затрачиваемое на процесс KYC в каждой банковской/коммунальной фирме, с которой работает.
