ENGПлощадка «Поток.Диджитал», принадлежащая «Альфа-банку», выдала более 1 млрд руб. кредитов с момента основания и растет на тридцать процентов каждый месяц. По темпам роста этот сервис обгоняет конкурентов, раскрывших свои данные.
Как это работает
ООО «Поток.Диджитал» создано в августе 2016 г., и, согласно сервису «Контур.Фокус», в 2016 г. у компании был чистый убыток в 11,8 млн руб. До конца ноября 2017 г. владельцем компании был аффилированный с «Альфа-групп» кипрский офшор Abh Financial Limited, но с 23 ноября владельцем компании стал непосредственно АО «Альфа-Банк». Заметим, что смена учредителей произошла за месяц до публикации «кремлевского списка», куда попали олигархи-учредители банка Михаил Фридман и Петр Авен, которым США пригрозило санкциями, предполагающими заморозку счетов.
Сервис «Поток» — это краудлендинговая площадка, на которой физические лица выдают займы малому бизнесу. Малому бизнесу получить кредит в крупном банке — проблема. Основатели «Потока» намерены решить эту проблему и предложить небольшим предприятиям получать займы от частных кредиторов. Заемщик подает документы (обычно это выписка из банка), проходит через скоринг (он проходит автоматически без собеседования с заемщиком), деньги предоставляются за 2 дня. Не нужно ездить в банк, не нужно предоставлять залог. Размер займа — от 100 тыс. руб. до 2 млн руб. Ставка по кредиту — 2% в месяц.
Чтобы получить займ в «Потоке», компания должна существовать 12 месяцев и иметь положительный оборот на расчетном счету в течение последних 10 месяцев. Инвестор «Потока» может заработать до 17% годовых, что примерно в два раза больше, чем по банковскому депозиту. Минимальный размер взноса для инвестора — 10 тыс. руб.
«Поток» сегодня вошел в число лидеров российского краудлендинга и краудинвестинга, в числе которых можно назвать «Поток.Диджитал», Start Track, «Город денег», Venture Club, Planeta.ru. Можно также вспомнить децентрализованную платформу p2p-кредитования «Карма», которая в январе привлекла на ICO $10 млн.
В 2017 году «Потоком» было выдано более 1400 займов на сумму около 770 млн рублей. С момента основания компании, августа 2016 г., выдано около 1899 займов на общую сумму в 1,03 млрд руб. В 2018 г. пошел интенсивный рост кредитных операций, так что рост кредитного портфеля «Потока» составил в этом году 30% в месяц. Для сравнения: краудинвестинговый сервис Start Track, работающий с 2013 г., привлек для своих клиентов через займы и другие финансовые инструменты более 1,6 млрд руб., «Город денег» — с 2012 г. — более 1,8 млрд руб.
«Мы создали компанию, которая в некотором смысле каннибализирует основной продукт «Альфа-банка» — кредит», -говорит генеральный директор «Поток.Диджитал» Никита Абраменко.
Но сама компания «Поток» выросла за счет репутации и бренда «Альфа-банка».
«Первые 30 млн руб. (инвесторских денег — ред.) мы собрали за 19 часов, в четвертый раз эту же сумму собрали уже за пару минут», — радуется Абраменко.
Кредит на кассовый разрыв
Недавно «Поток.Диджитал» внедрил технологию прогнозирования бизнес-рисков Seeneco. Система анализирует отчётность предприятия и автоматически высылает тому уведомление, если возникает кассовый разрыв. Поскольку уведомление приходит заблаговременно, предприниматель получает возможность закрыть разрыв внешними деньгами. Прямо в личном кабинете сервиса формируется предложение взять кредит по ставке 23% годовых от инвесторов «Потока». Деньги придут в течение двух суток. 23% годовых — льготная ставка для подобного сервиса, если учесть, что стандартный займ выдается под 2% в месяц. Поэтому в «Потоке» рассчитывают на успех Seeneco.
Что говорят
Директор Dorida Web Андрей Красов написал 3 февраля на странице «Потока» в Фейсбуке:
«Месяц как инвестор. Средняя доходность — 15%. Имхо, неплохо. Не знаю, как заемщикам, а инвестором тут быть просто, это практически как вклад в банке».
Предприниматель Алексей Щеголев:
«Просили 600, но из-за устаревшего клиент-банка (без sms-авторизации) утвердили только 500. Всё за один день. Без проволочек, бумажек и ожидания».
Гендиректор ООО «СМ-Проект» Вячеслав Данилов:
«Ваш механизм такой же, как в банках. Мы уже запросили займ. Робот послал куда подальше. Писали вам в личку, в почту, никто не отвечает. Живых людей со звонками или предложениями так и не услышали. Ощущение, что вам нужна коммерческая информация по нашим контрагентам через банковскую выписку».
Представитель «Потока» так ответил на негативный комментарий Вячеслава Данилова:
«Система скоринга у нас своя, все процедуры происходят онлайн в автоматическом режиме практически без участия «живых людей со звонками». Это позволяет максимально упростить и ускорить все процессы. Наш сервис не универсальный и подходит не всем видам бизнеса, но это не значит, что он не работает или работает плохо».
Какие виды бизнеса не любит кредитовать «Поток»?
«Например, есть виды бизнеса, где исконно высокая доля кэша. Мы не сможем увидеть их реальные обороты, когда они загрузят выписку из интернет-банка», — поясняет представитель компании.
Автор: Наталья Кузнецова
