Инвестиции, Мнение, Финансы

Вклады, недвижимость и страхование: доступные финансовые инструменты для россиян

Безусловно, сейчас существует немало вариантов инвестирования, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Инструментов немало, друг от друга они отличаются уровнем риска, доходностью и рядом других параметров. 

Вклады, недвижимость и страхование: доступные финансовые инструменты для россиян

Банковские вклады в рублях

Считаются наиболее надежным способом сохранения средств. Во многом — благодаря тому, что страхуются в Агентстве по страхованию вкладов. Если возникают проблемы, например такие, как санация банка, вложения вкладчикам компенсируются, правда, при условии непревышения заданного порога инвестиций. Однако доходность — не их сильная сторона. Ставки по банковским вкладам в последние несколько лет неуклонно снижались, следуя за ключевой ставкой ЦБ. А ее регулятор планомерно снижал после того, как в целях предотвращения валютной паники повысил до 17%. Сейчас ключевая ставка составляет 7%. В то же время средневзвешенная ставка для годового депозита составляет 5,3%. По прогнозам Минэкономразвития, при сохранении стабильного курса рубля инфляция опустится ниже 5%. Соответственно, депозиты — это скорее инструмент по сохранению средств, доходность здесь минимальная.

Вложения в валюту 

Еще один популярный инструмент у граждан. Но риск здесь уже больше, чем в случае банковского вклада в отечественной валюте. Так, ситуация с курсом рубля зависит не только от экономической, но и от политической обстановки. Перед тем как вложить средства в валюту, нужно оценить состояние рынка. Основной момент — курс, взятый правительством и ЦБ: «дедолларизация», о которой говорят все больше и больше официальных представителей. Еще один фактор риска — возможность введения санкций против российских госбанков с последующей заморозкой корсчетов. Поэтому если выбирать валютные инвестиции, стоит диверсифицировать вложения примерно по трем корзинам. Пример: 35% вложений в долларах США, 35% — в евро и 30% — в рублях.

Облигации

Этот вид инвестирования больше всего похож на банковский вклад. Облигации выпускаются на определенный срок. После наступления срока их погашения инвестору возвращаются вложенные деньги, плюс каждые полгода (иногда — раз в год или квартал) инвестор получает выплаты купонов. В настоящее время доходность по ОФЗ, например, составляет около 7% годовых. Если правильно сформировать портфель облигаций, можно за пару лет получить доход в 8–10% годовых. Порог вхождения начинается с 1 тысячи рублей.

Акции

Это достаточно рискованный вид инвестирования, который в то же время может стать хорошим источником дохода. Акции выпускают многие публичные компании. Доход от вложений можно получить двумя способами или их комбинацией:

  • Продажа по более высокой цене. Речь идет о том, чтобы купить акции по одной цене, а потом спустя время продать по другой, более высокой. Конечно, гарантий роста никто не дает, так что необходимо учитывать этот риск.
  • Получение дивидендов. Многие компании по итогам года решаются потратить всю прибыль или ее часть на выплату дивидендов акционерам. В большинстве случаев доходность составляет около 5–6%.

Основной риск при вложении средств в акции — потеря части или даже всей суммы инвестиций при неблагоприятных обстоятельствах.

Вклады, недвижимость и страхование: доступные финансовые инструменты для россиян

Но бывают случаи, когда за короткое время акции какой-либо компании значительно вырастают в цене. В этом случае продав их, можно получить существенный доход.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) Управляющих компаний (УК)

УК объединяют средства разных инвесторов для того, чтобы вложить их в акции, облигации, недвижимость и другие инструменты. Долю в таком портфеле можно купить, она называется «пай». Можно купить несколько паев — все зависит от стоимости и наличия свободных средств. В идеальной ситуации цена пая растет, так что через определенное время можно пай погасить, получив не только вложенные средства, но и доход. В то же время не стоит забывать о том, что на денежные средства, направленные в ПИФ, не распространяются гарантии, и инвестор берет на себя риск возможной потери капитала.

Недвижимость 

Еще один не слишком рискованный вариант инвестирования в РФ. Но перед тем как вложиться в недвижимость, стоит обдумать нюансы. Дело в том, что на госуровне, в том числе по поручению президента РФ Владимира Путина, взят курс на снижение ипотечных ставок. По ряду программ в ближайшем будущем они могут составить 5%, возможно, существует даже вероятность снижения размера ставки до 2%. А, значит, многие предпочтут взять ипотечный кредит и не снимать жилье. Так что вопрос покупки недвижимости для сдачи в аренду остается открытым.

Страховые инвестиционные продукты

В частности, инвестиционное страхование жизни — безрисковый и одновременно доходный инструмент. Он позволяет не только инвестировать средства, но и обеспечить защиту себе и близким в случае непредвиденных жизненных ситуаций. На фоне снижения ставок по банковским вкладам население стало активно вкладывать деньги в такие программы. По итогам 2018 года общий объем страховых премий страховщиков жизни увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 32,8%, составив 478 млрд рублей.

Этот продукт — простой, прозрачный и понятный. Он сочетает в себе страхование и инвестиции с защитой капитала. При этом, например, наша компания совместно с рядом банков предоставляет гибкие возможности формирования накоплений, а также обеспечивает страховую защиту. Размер взноса клиент устанавливает самостоятельно, исходя из своих возможностей, потребностей и целей. Порог вхождения здесь довольно низкий — 25 тыс. руб.

Такой вид страхования оформляется в виде договоров со сроком действия от 3 до 5 лет. Страховая компания инвестирует средства клиентов в выбранный им инвестиционный актив. Чем успешнее инвестиция, тем больше выгода для клиента. Сейчас набирают популярность программы с фиксированными ставками дохода, который выплачивается клиенту при заранее известных обстоятельствах. Положительным моментом является то, что для получения дохода по таким программам в большинстве случаев не требуется рост стратегии. Кроме того, жизнь инвестора страхуется на весь срок действия полиса.

Целевая доходность по программам инвестиционного страхования жизни находится выше доходности депозитов. Правда, все зависит от индивидуальных условий по полису. Основные преимущества этого страхового продукта — 100% гарантия возврата вашего взноса, возможность получения инвестиционного дохода, опережающего темпы роста инфляции, плюс может быть предусмотрена дополнительная страховая выплата до 300% от суммы инвестиций.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Подписывайтесь на наши телеграм-каналы «Стартапы и технологии» и «Новые инвестиции»
Загрузка...
Предыдущая статьяСледующая статья