ENGАртур Устимов — операционный директор краудфандинговой (краудинвестинговой) площадки AKTIVO
Население теряет интерес к банковским вкладам. Как недавно сообщил глава «ВТБ 24» Михаил Задорнов, прирост вкладов в 2017 году показал исторический минимум в виде 2,5%. Причиной тому — банкротства банков и низкие ставки. Более обеспеченные граждане предпочитают вкладывать деньги в более доходные инструменты, менее обеспеченные — просто тратить. Но если вы решили поискать альтернативу депозиту, помните: ориентироваться надо не только на величину возможного дохода. Всегда обращайте внимание на рискованность вложений и их ликвидность — вывести деньги из актива должно быть так же просто и быстро, как и купить его. В мире инвестиций не работает страховка АСВ, степень риска каждый определяет для себя сам. Но любой опытный инвестор с лёгкостью назовет вам с десяток самых неразумных инвестиций, которые может сделать новичок. На мой взгляд, сегодня этот список выглядит так.
Все яйца в одной корзине
Как только в России начинается очередная валютная лихорадка, ко мне бегут друзья с вопросом: что покупать — евро, доллар или, может, остаться в рублях. Но даже валютные аналитики, съевшие не одну сотню «горячих собак» на этом деле, не дадут вам гарантированно верный ответ. Моё мнение: хотите защититься от колебаний валют — разделите сбережения на несколько частей и храните в рублях, долларах и, если пожелаете, в евро. Аналогичный принцип работает и в инвестициях.
Главное правило инвестора — диверсификация, то есть средства необходимо вкладывать в различные инвестиционные инструменты, а не в один, даже если он кажется самым выигрышным. Если вы где-то прочитали, что облигации крупнейших компаний — лучший выбор с низкими рисками для инвестора, это не значит, что их надо купить на все свои деньги. Подумайте о других, не менее надёжных, инструментах. Например, о структурных продуктах, сейчас их предлагают своим клиентам многие инвестиционные компании и банки. Или фондах недвижимости REIT, если говорить о получении дохода в валюте: несмотря на кажущуюся экзотику, по сути, это всё те же паевые фонды недвижимости, только торгующиеся на иностранных биржах. Следуйте принципу не класть все яйца в одну корзину, и никогда не увидите, как ваше состояние, вложенное в единственный «надёжный» инструмент, превращается в пыль.
Криптовалюты и ICO
Технология блокчейн, криптовалюты и всевозможные ICO — настоящий хайп наших дней. Но меня как здравомыслящего инвестора откровенно пугают истории людей, продавших свои дома, чтобы заработать на какой-нибудь криптовалюте или токенах очередного ICO-проекта. Криптовалюты сегодня — ещё один инструмент для спекулянта, зарабатывающего на резких колебаниях стоимости. О какой-либо надёжности вложений на этом ничем не обеспеченном и никем не контролируемом рынке речи не идёт. Не менее рискованны инвестиции в токены, размещающиеся на криптобиржах в ходе многочисленных ICO. Пока статистика неутешительна: число ICO-проектов, где инвесторы потеряли деньги, в несколько раз превышает число успешных. Определите для себя, годитесь ли вы в спекулянты и склонны ли к такому риску? Вспомните, по какому курсу покупали доллар осенью 2014 года и почем потом от него избавлялись. Если вы рассмотрели в себе гуру рыночных спекуляций, тогда, может, вам и стоит обратить внимание на весь этот криптохайп.
Инвестиции в стартапы
Инвестировать в стартапы, обещающие новые технологии и модные сервисы, сегодня почти так же актуально, как в криптовалюты. И для этого совсем не обязательно ехать за океан, выискивать таланты в Кремниевой долине. Вся необходимая инфраструктура давно под боком: посевные и венчурные фонды, ассоциации бизнес-ангелов и краудинвестинговые площадки — в немалом количестве и в России. Стать соинвестором молодых компаний сегодня можно буквально в два клика. Но, опять-таки, радужные перспективы, которые рисует каждый из этих доморощенных «единорогов», не всегда становятся реальностью. Никаких гарантий здесь не существует. А вот потерять вложенные средства совсем несложно. Венчурные инвестиции — занятие уж точно не для новичка.
Жилая недвижимость под аренду и перепродажу
Ситуация с банковскими вкладами уже нашла отражение на рынке недвижимости, куда многие владельцы небольшого капитала несут деньги в поисках альтернативы подешевевшим депозитам. Я часто спрашиваю покупателей новых квартир, с какой целью они это делают? Ещё как-то понятно, если квадратные метры нужны, чтобы на них жить. Но люди, вкладывающие в жилую недвижимость в надежде заработать, для меня загадка. Сегодня нет никаких гарантий, что цены на жильё в России будут расти. И к столице нашей Родины это относится тоже, особенно с учётом планов московской мэрии предложить рынку огромный объём нового жилья в рамках реновации. Подсчитав все явные и скрытые издержки на покупку и содержание жилья, я вам скажу: даже приобретение квартиры под сдачу в аренду — бизнес-план на слабую «троечку». И забудьте о том, чтобы заработать, перепродав квартиру через несколько лет владения. Полностью вернуть вложенные сюда деньги вы уже никогда не сможете.
Магазинчик под сдачу недорого
Если вы почитываете аналитику по рынку недвижимости, то, наверное, в курсе, что, в отличие от жилья, к инвестициям в коммерческие объекты эксперты гораздо более благосклонны. Доход от сдачи её в аренду гораздо больше, чем прибыль от депозита, да и дешевеет такая недвижимость незначительно: через несколько лет вы гарантированно перепродадите свой объект с прибылью. Вложения в небольшие коммерческие объекты (торговые и офисные площади) сейчас становятся популярны среди предпринимателей и менеджеров среднего звена, которые не занимаются этим вопросом профессионально, а лишь «паркуют» средства до лучших времен. Вот только упаси вас бог заниматься таким самостоятельно, особенно если кто-нибудь предложит вам прикупить магазинчик по дешёвке. В среднем цены на качественный объект высчитываются из расчета 10-летней окупаемости. И если объект предлагают дешевле, стоит задуматься — почему? Не нужно покупать ларёк у метро, помещения под коммерцию в новостройках или, наоборот, в старых домах, кандидатах на реновацию. Как раз в этих сегментах сейчас предложения самые заманчивые. Лучше приобретать востребованные, качественные капитальные объекты, не подверженные рискам сноса, способные принести вам двузначную доходность. Но если вы не профессионал и не обладаете парой сотен миллионов, единственный выход для вас — совместные инвестиции. В России совместные инвестиции в недвижимость (краудинвестинг) сейчас набирают рост, есть специальные краудфандинговые площадки, специализирующиеся на инвестициях в коммерческие объекты. Они гарантируют непрофессионалам подбор, качественную экспертизу и операционное управление объектом. В отличие от покупки ларька, такая инвестиция будет гораздо прибыльнее.
Форекс и валютные операции
Реклама спекуляций с валютой на площадке Форекс выглядит довольно заманчиво. Перспектива заработать на торговле валютой 300-400% годовых — это, конечно, мелочи по сравнению с криптовалютами. Но возможность приступить к торгам, имея за душой всего $100, для многих веский довод. На самом деле, Форекс — весьма сложный финансовый инструмент, правильно воспользоваться его возможностями могут только очень опытные игроки. Чтобы осознанно делать ставки на Форексе, необходимо учиться, причём не месяц и не два. При этом реальная величина валютного лота на площадке начинается от $100 тыс. Поэтому среди игроков, спекулирующих на Форексе фактически на заёмные деньги брокера, так много проигравших. Гораздо больше, чем тех, кто смог заработать.
Игры на бирже с плечом от брокера
Если вы не можете уделять инвестициям на бирже больше 10 мин в день, возможно, в эту сторону и смотреть не стоит. Приобретая акции перспективных, на ваш взгляд, компаний, да ещё и с кредитным плечом от брокера, ошибиться очень легко. Если в ваших планах — получать пассивный доход, то есть вы хотите, чтобы деньги работали на вас без вашего участия, лучше изучите рынок коллективных инвестиций. Ориентируйтесь, к примеру, на паевые инвестиционные фонды (ПИФы), на краудинвестинг в недвижимость, о котором уже шла речь. Не менее интересным вариантом выглядят структурированные продукты, где вы получаете фиксированный доход с возможностью заработать больше при совпадении определённых рыночных условий. Ваша же задача — выбрать инвестиционную или управляющую компанию с хорошей репутацией, которая предложит качественный и интересный продукт. Сделать это можно, просто проанализировав информационное поле — и это гораздо проще, чем самому изучать все премудрости самостоятельного инвестирования на бирже.
