ENGЛишенные лицензий банки не вернули вкладчикам 685 млрд рублей
Потери экономики от невозврата средств клиентам при отзыве лицензий у банков с начала года сопоставимы с тратами государства на всю антикризисную программу в 2016 году и составляют 685,7 млрд рублей или 0,94% ВВП за 2015 год. К такому выводу пришел аналитический департамент Центра защиты вкладчиков и инвесторов, завершив оценку объема обязательств кредитных организаций с отозванными лицензиями перед кредиторами.
Так, по данным анализа, общий объем обязательств банков с отозванными лицензиями за первое полугодие 2016 года перед гражданами составил 290,1 млрд рублей, а перед юридическими лицами – 246,7 млрд рублей. Для того чтобы оценить масштаб экономических потерь, достаточно сравнить расходы государства на выполнение социальных обязательств из федерального бюджета в 2016 году. Так, оценочный суммарный размер потерь составляет более 50% от затрат на образование (579,8 млрд рублей) или более чем на 50 млрд рублей превышает сумму расходов на развитие культуры (100 млрд рублей), ЖКХ (78,8 млрд рублей) и охрану окружающей среды (59,4 млрд рублей), вместе взятых.
При этом наибольшие потери несут как раз юридические лица. Дело в том, что по закону о страховании банковских вкладов долги перед ними относятся в основном к третьей очереди кредиторов, а потому они могут рассчитывать на возмещение средств лишь после того, как будут произведены расчеты с кредиторами первой и второй очереди. А средний процент удовлетворения требований кредиторов третьей очереди на сегодня составляет лишь 16,6%. Эти сведения взяты из официальной статистики Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
В то же время нельзя сказать, что физическим лицам полностью возвращаются их средства. Процент удовлетворения кредиторов первой очереди – в их число как раз и входят физические лица – составляет 70,7% (данные АСВ). Дело в том, что обязательному и гарантированному государством возврату вложенных в банк денежных средств граждан подлежат лишь суммы в пределах 1 400 000 рублей.
По расчетам Центра защиты вкладчиков и инвесторов, в первом полугодии 2016 года физические лица в результате прекращения деятельности 51 банка не досчитались около 84,9 млрд рублей, а потери компаний составили 205,7 млрд рублей. Потери составляют около 0,4% от величины российского ВВП за 2015 год. Аналогичная сумма потерь за 2015 год составила 447 млрд рублей.
«Данные исследования фактически говорят, сколько теряет экономика от невозврата средств клиентам при отзыве банковских лицензий, – отмечает президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов», профессор Артем Генкин. – Цифры показывают, что темпы потерь только растут. По нашим оценкам, в 2016 году компании и население не смогут вернуть существенно больше средств, чем в 2015 году. Предварительные данные за неполные 10 месяцев уже превышают показатели за весь прошлый год».
По состоянию на 12 октября Центральный банк отозвал лицензии уже у 83 банков. К этому моменту суммарные потери юридических и физических лиц, по оценке аналитического департамента Центра защиты вкладчиков и инвесторов, уже достигли 685,7 млрд рублей. Это лишь немногим меньше тех средств, которые Правительство РФ потратило на все антикризисные меры в текущем 2016 году. (По экспертным оценкам, вся антикризисная программа обошлась бюджету в 700 млрд рублей). Насколько велики окажутся потери бизнеса и населения от лопнувших банков по итогам года, пока неизвестно, однако уже сейчас они достигли 0,94% от величины российского ВВП за 2015 год.
Автор: Анна Варкентина
Статьи по теме:
ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК: анализ поможет спрогнозировать риск отзыва лицензии
Доверительные отношения и долгосрочный альянс между потребителем финансовых услуг и кредитной организацией возможны при наличии достоверной и полной информации о партнере, особенно это касается кредитной организации. Именно недостаток доверия – на сегодня одна из главных проблем российской банковской системы. Наиболее существенным критерием при выборе банка становится надежность кредитной организации. Однако системная утрата доверия к банкам со стороны населения и бизнеса является одним из наиболее тяжелых последствий реализуемой в последние годы стратегии «зачистки» банковской системы.
